Как подготовиться к пенсии, чтобы выплаты были большими

На получение пенсии по возрасту могут рассчитывать все казахстанцы. Размер выплат устанавливается в индивидуальном порядке, поэтому пенсии отличаются. При этом получатель может повлиять на них. Как это сделать и насколько можно увеличить выплаты при выходе на пенсию в 2023 году, узнаете из нашей статьи.

Как формируется пенсия  

В Казахстане пенсия состоит из следующих частей:

• базовой;
• солидарной;
• накопительной;
• добровольной.

Базовая и солидарная части выплачиваются из госбюджета. Накопительная часть формируется за счёт обязательных взносов: работодатель каждый месяц отчисляет за работника в ЕНПФ 10 % от его зарплаты и еще 5 % — дополнительно для сотрудников, занятых во вредных условиях труда. Добровольная часть формируется за счёт дополнительных отчислений работника по собственной инициативе, размер и периодичность которых он определяет самостоятельно. 

Базовые выплаты полагаются всем казахстанцам, достигшим пенсионного возраста. Размер выплат зависит от трудового стажа человека. Если стаж меньше десяти лет, величина базовой пенсии рассчитывается как 60 % от прожиточного минимума. За каждый год стажа свыше десяти лет идет прибавка — 2 %. При этом действует «потолок» по размеру таких выплат: максимальная величина базовой пенсии не может превышать ста процентов от прожиточного минимума.

Солидарная пенсия полагается не всем казахстанцам, а только тем, которые имеют трудовой стаж от 6 месяцев до 1998 года. Её размер зависит не только от стажа, но и от зарплаты человека. При расчёте в качестве основы берётся средний доход в месяц, исчисленный за любые три года подряд, начиная с 1 января 1995 года. При этом устанавливаются ограничения по размеру выплат. Так, используемый при вычислениях средний доход работника в месяц, не должен превышать 46 минимальных расчётных показателей. 

Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно. Однако, если сумма накоплений составляет менее двенадцати минимальных пенсий, то деньги выплачиваются единовременно. 

Получатель пенсионных выплат, сформированных за счёт добровольных взносов, сам решает, как будут перечисляться деньги. Причём он может забрать все свои накопления из ЕНПФ досрочно, если выезжает на постоянное место жительства за пределы Казахстана.

Какие изменения ожидаются в пенсионной системе  

В пенсионной системе Казахстана ожидаются изменения. Так, например, к 2028 году базовая часть заменится на гарантированную пенсию. При этом будет повышен размер минимальных выплат — с 60 % до 70 % от прожиточного минимума, а также отменены ограничения по максимальному размеру пенсии.

В 2023 году вводятся дополнительные пенсионные отчисления работодателей за сотрудников — в размере 1 %. К 2029 году такие отчисления повысятся до 5 %.

Изменения коснутся и накопительной пенсии. Так, с 2024 года казахстанцы смогут снимать с пенсионных счетов часть накоплений и использовать их для:

• улучшение жилищных условий;
• оплаты лечения;
• обязательного медицинского страхования;
• инвестирования в различные проекты с целью извлечения прибыли.

При этом должно соблюдаться условие: накопительная часть пенсии должна быть больше порога достаточности. Последний составляет:

• 1 миллион 729 тысяч — для казахстанцев в возрасте от 20 до 30 лет;
• 2 миллиона 518 тысяч — для казахстанцев в возрасте от 30 до 40 лет;
• 3 миллиона 437 тысяч — для казахстанцев в возрасте от 40 до 59 лет;
• 5 миллионов 586 тысяч — для казахстанцев старше 59 лет.

Как подготовиться к выходу на пенсию 

Тем, кто хочет, чтобы выплаты были больше, нужно заранее подготовиться к выходу на пенсию.

Повлиять можно и на размер базовой части пенсии. При её расчёте берётся средний доход человека за любые 36 месяцев подряд. Чтобы выплаты были больше, нужно выбрать период, когда зарплата была максимальной, и предоставить эти данные в ЕНПФ.

Казахстанцам, имеющим право на получение повышенных выплат, при оформлении пенсии нужно предъявить подтверждающие такой статус справки. Так, например, женщинам, родившим пять и более детей и воспитавшим их до восьмилетнего возраста, нужно предоставить следующие документы:

• свидетельства о рождении и/или удостоверения личности детей;
• справки об обучении детей в образовательном учреждении;
• адресную справку;
• свидетельство о браке или его расторжении.

На повышенные выплаты могут рассчитывать и казахстанцы, проживавшие в зонах повышенной радиации на протяжении пяти лет. При оформлении пенсии им нужно дополнительно предоставить документ, подтверждающий факт проживания в таких зонах.

Пенсия выплачивается в повышенном размере и инвалидам. Чтобы подтвердить свой статус, в этом случае при оформлении пенсии нужно предоставить один из следующих документов:

• решение Центральной военно-врачебной комиссии;
• решение Межведомственного экспертного совета по установлению причины заболевания;
• свидетельство о болезни, выданное госпиталем.

Казахстанцам, которые имеют право на пособие при потере кормильца, кроме основных документов, при оформления пенсии нужно предоставить свидетельство о смерти кормильца, а также документ, подтверждающий родственные отношения с умершим.

Как ещё можно увеличить доход при выходе на пенсию 

Увеличить доход при выходе на пенсию можно ещё несколькими способами.

Никаких ограничений по минимальному размеру вложений на законодательном уровне не предусмотрено, поэтому даже при небольшой сумме накоплений можно открыть вклад. При этом сохранность средств, находящихся на сберегательном счёте, гарантируется со стороны государства. Если банк прекращает свою деятельность, вкладчику выплачивается компенсация, максимальный размер которой составляет 20 миллионов тенге.

Лучше выбрать вклад с капитализацией. Тогда прибыль будет больше. При выборе вклада нужно обращать внимание и на то, в какой валюте он открывается. Вложения в иностранной валюте менее подвержены влиянию инфляции несмотря на то, что номинальная ставка по ним ниже. Тенговые вклады подходят для тех, кто планирует периодически снимать деньги со счёта или пополнять депозит, так как в этом случае не придётся платить за конвертацию.

Потом такую недвижимость можно будет перепродать по более высокой цене или же получать стабильный дополнительный доход, сдавая жильё в аренду. При этом нужно учитывать риски, которые есть при таком способе инвестирования. Так, цены на недвижимость могут упасть, и тогда владелец получит не прибыль, а убыток от перепродажи. Если выбрать вариант со сдачей жилья в аренду, нужно учитывать, что в этом случае придётся нести расходы по его содержанию. И это касается не только оплаты коммунальных услуг, но и затрат на ремонт помещений.

Это проверенный временем способ инвестирования с минимальными рисками. Можно вкладывать деньги в драгоценные металлы, покупая монеты или слитки. Такие активы стабильно растут в цене и отличаются ликвидностью. При этом на высокую прибыль при этом способе инвестирования рассчитывать не стоит. К тому же нужно будет позаботиться о том, где будут храниться драгметаллы — место должно быть безопасным.

При таком способе есть два варианта выхода на рынок ценных бумаг — через брокера или покупку доли в паевом инвестиционном фонде (ПИФе). В первом случае инвестор сам определяет, какие бумаги покупать, а какие продавать, а посредник просто выполняет все его поручения. ПИФ же полностью берет управление инвестициями на себя: определяет стратегию и в соответствии с ней заключает на рынке сделки купли-продажи ценных бумаг. Однако доходность в этом случае не гарантируется: если инвестиции оказываются неэффективными, фонд возвращает вкладчику ровно ту сумму, которая была инвестирована.

Источники:

1. tengrinews.kz
2. enpf.kz
3. informburo.kz
4. egov.kz
5. kapital.kz
6. sputnik.kz
7. kazpravda.kz
8. kp.kz
9. informburo.kz
10. forbes.kz
11. primeminister.kz
12. informburo.kz
13. inbusiness.kz

Мария Агаркова Автор текстов Высшее образование по специальности «Экономика предприятия». Эксперт в финансовой тематике