Финансовая безопасность
Что будет, если не платить микрокредит, простят ли его
Микрокредиты одобряют чаще, чем потребительские кредиты. МФО выдают деньги без справок о доходах, залога, поручителей, запрашивая только удостоверение личности. Взять заём в микрофинансовой организации можно за несколько минут в день обращения и потратить его на любые цели. Всё легко и просто. Но есть одно «но». Рано или поздно придётся возвращать долг. А если у заёмщика нет денег, и он не может платить заём, возникнут проблемы с МФО. Какие именно, и как их избежать, узнаете из нашей статьи.
Что будет, если не платить по займу
Если допустить просрочку и не платить по микрокредиту, начнут ежедневно начисляться пени. Их размер зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. При этом он не может превышать 0,5 % в сутки от суммы задолженности в первые 90 дней просрочки, и 0,03 % в сутки — в последующие дни. Есть потолок по таким начислениям: общая сумма пени за год не должна превышать 10 % от величины выданного микрокредита.
Помимо этого, параллельно будет ухудшаться кредитная история. И чем дольше будет длиться просрочка, тем труднее потом будет исправить ситуацию.
Таким образом, если взять заём и не платить по нему, долг начнёт расти очень быстро и будет увеличиваться до тех пор, пока заёмщик не исполнит обязательства перед МФО. При этом есть потолок начислений сверх «тела» микрокредита — они не должны превышать 100 % от выданной суммы.
Какие меры может применить к должнику МФО
Если клиент взял заём и не платит по нему, МФО имеет право обратиться к коллекторам. Причём сделать это компания может уже через 10 дней после возникновения просроченной задолженности.
Так, они могут звонить самому должнику или людям, чьи контакты были указаны в заявке при оформлении микрокредита, отправлять обычные и электронные письма, и даже наведываться лично для бесед по адресу проживания заёмщика. При этом коллекторы не имеют право угрожать должнику и тем более применять к нему насилие. Все используемые методы должны быть законные.
Также при возникновении просрочки МФО может обратиться к нотариусу и оформить исполнительную надпись. Это — специальное распоряжение, подтверждающее законность требований кредитора о взыскании задолженности с заёмщика.
После оформления копия такой исполнительной надписи направляется должнику. Заёмщику даётся 10 рабочих дней после получения документа на то, чтобы ответить на распоряжение. Должник может как согласиться с исполнительной надписью, так и составить возражение на него. Ответ нужно дать в письменной форме. Если должник проигнорирует исполнительную надпись и не напишет возражение, на одиннадцатый рабочий день нотариус направит исполнительный лист приставу.
В этом случае будет выдан исполнительный лист и передан приставам. На основании исполнительного листа приставы могут арестовать счета заёмщика, списать с них все деньги в пользу кредитора, а также наложить арест на имущество должника. Причём за свои услуги они удержат вознаграждение, размер которого может достигать 25 % от суммы просроченной задолженности.
Кроме того, суд может привлечь должника к уголовной ответственности, если он откажется исполнять вынесенное решение. К такой мере могут прибегнуть уже через полгода после вынесения судебного приказа. В этом случае должнику могут назначить исправительные работы или даже ограничить свободу на срок до трёх лет.
Может ли МФО списать долг
Просто так, только по заявлению должника, даже если ему нечем платить, МФО не будет списывать микрокредит. При просрочке задолженность будет постепенно увеличиваться, пока заёмщик не погасит её.
При этом есть законные основания, при которых можно не платить по микрокредиту. Если:
-
удастся доказать, что кредитный договор был составлен с грубыми нарушениями;
-
заёмщика признают банкротом;
-
выяснится, что микрокредит был оформлен мошенниками по поддельным документам без ведома заёмщика на его имя.
В микрофинансовых организациях работают опытные юристы, которые хорошо разбираются во всех тонкостях действующего законодательства РК. Поэтому найти ошибку в документе будет практически невозможно.
Что касается банкротства заёмщика, то это долгая и сложная процедура. Начинать её можно только при очень большом долге и длительной просрочке свыше одного года. Когда человека признают банкротом, все его долги списываются. При этом вводится запрет на получение новых кредитов на протяжении пяти лет.
Стоит сделать копии документов, имеющих отношение к делу, включая кредитный договор, а также реквизиты счёта, на который переводились деньги. Также нужно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление, в котором следует изложить суть ситуации и рассказать, каким образом мошенники смогли взять микрокредит без ведома заёмщика. Правоохранительные органы проведут расследование. Если в ходе него будет установлено, что человек на самом деле не брал кредит, а стал жертвой преступников, вся задолженность по займу спишется.
Что делать, если нечем платить по займу
Если есть один или много займов, но нечем платить, первое, что нужно сделать в такой ситуации, — это сообщить кредитору, что возникли финансовые трудности, и постараться вместе решить проблему. Так, можно оформить пролонгацию. В этом случае к действующему сроку кредитования прибавляются ещё дни, за которые нужно будет заплатить. Дополнительно придётся оплатить ещё и комиссию за продление, которая может составить до 40 % от суммы долга. Однако при этом удастся сохранить кредитную историю, а заёмщик сможет расквитаться с долгами, не перегружая семейный бюджет.
При реструктуризации кредитор может снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования, предложить заёмщику оформить кредитные каникулы или списать ранее начисленные проценты.
При рефинансировании оформляется новый микрокредит, а выданные деньги направляются на погашение задолженности по ранее полученным займам. Таким образом, несколько микрокредитов объединяются в один и по ним становится проще платить — по единому графику. При этом снижается процентная ставка и/или удлиняется период кредитования. Благодаря этому снижается нагрузка регулярных платежей на семейный бюджет.
Если МФО не пойдёт на уступки заёмщику и откажет в просьбе решить вопрос с задолженностью мирным путем, можно обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Там рассмотрят заявление и подскажут, как выйти из сложившейся ситуации.
В любом случае если нечем платить по оформленному через интернет или в отделении МФО займу, лучше не скрываться от кредитора, а попытаться договориться с ним. Вариантов, как это сделать, много. Нужно только подобрать оптимальный, который устроит обе стороны.
Источники:
