Кредиты и МФО
Что такое кредитный шоппинг и чем он опасен для кошельков?
Одна из актуальных для Казахстана проблем — «кредитный шоппинг». Что это такое, чем он опасен для людей и экономики и как с ним бороться, расскажем в нашей статье.
Почему растёт закредитованность населения?
К началу сентября 2022 года казахстанские банки выдали займов на 21 триллион тенге. 13 миллионов тенге из этой суммы приходится на кредиты, выданные физическим лицам. По сравнению с январём показатель вырос на 19%.
Ещё одна причина увеличения объема кредитования — ускорение темпов инфляции. Товары дорожают, а значит, для их покупки нужно больше денег. Соответственно, те, кто покупают в кредит, запрашивают больше средств у банков. А это приводит к увеличению как объёма кредитования, так и среднего размера займа.
Что такое «кредитный шоппинг»?
«Кредитный шопинг» — ситуация, когда человек берет займы одновременно или с небольшим перерывом во времени в нескольких кредитных организациях. Такая ситуация становится возможной, поскольку кредитная история обновляется не сразу после того, как заёмщик взял новый кредит, а по истечении определенного времени. Банки и МФО просто не видят, что долговая нагрузка клиента увеличилась, и одобряют ему новые займы, исходя из уже устаревшей информации, указанной в кредитном досье.
«Кредитный шопинг» — опасное явление. Вместе с увеличением количества выданных займов растёт закредитованность населения, и всё больше людей попадают в долговую яму. Заёмщикам приходится значительную часть доходов отдавать на погашение кредитов, поэтому всё меньше денег остается «на себя». Уровень жизни снижается.
«Кредитный шопинг» негативно сказывается и на состоянии экономики страны в целом. Отдавая значительную часть заработанных средств кредиторам, люди вынуждены экономить — на одежде, развлечениях, еде и т.д. Всё меньше денег поступает в реальный сектор экономики, и она начинает замедляться. А это может привести к кризису.
Как власти борются с «кредитным шопингом»?
По мнению разработчиков нового требования, такая мера позволит снизить закредитованность населения в республике. В первую очередь выиграют кредитные организации. Принимая решения по заявкам, они будут исходить из актуальной, обновленной информации о финансовом положении заёмщика, реальном уровне его долговой нагрузки. Это позволит с максимальной точностью прогнозировать вероятность невозврата средств. А значит, количество проблемных кредитов будет постепенно снижаться и со временем сойдёт на нет.
Требование о ежедневной передаче данных о выданных кредитах имеет практическую пользу и для заёмщиков. Такая мера позволит снизить количество «необдуманных» кредитов, которые обычно берутся на спонтанные покупки.
Кроме того, она поможет защититься от мошенников. Теперь если злоумышленники, завладевшие персональными данными потенциальной жертвы, без ведома заёмщика взяли на его имя кредит, информация об этом уже в конце дня отразится в кредитном досье. Если человек отслеживает свою кредитную историю, он сразу узнает о том, что стал жертвой мошенников, и сможет быстро оспорить новый заём, обратившись в кредитную организацию.
Источники:
