Кредиты и МФО
Почему важно знать свою кредитную историю?
Если вы планируете взять кредит или оформить ипотеку, нужно оценить свои шансы. Пригодится информация о собственной кредитной истории. Об этом в статье.
О кредитной истории
Полная информация о взятых когда-либо кредитах, текущих займах, других финансовых обязательствах гражданина. Она состоит из нескольких частей.
1. ФИО, дата рождения, данные документа, адрес гражданина.
2. Информация о закрытых и действующих кредитах. Сведения о сроках погашения и просрочках (если они были ранее). Тут же могут находится сведения о судебных взысканиях, неоплаченных долгах за коммунальные услуги, незакрытых выплатах по алиментам.
3. Сведения о том, когда и какие компании оказывали услуги по кредитованию данному гражданину.
4. Информация о всех заявках на кредитование.
Кредитная история гражданина сохранена в Бюро кредитных историй. Чтобы ее узнать, можно сделать запрос в БКИ. Также можно воспользоваться онлайн приложением банка, в котором вы обслуживаетесь. Они тоже предлагают услуги по проверке КИ.
Зачем проверять КИ
Проверка кредитной истории окажется как нельзя кстати в следующих случаях:
1. Поможет оценить шансы на получение кредита или ипотеки, а также даст понять, почему в кредитовании было отказано.
2. Если недавно вы закрыли кредит, то важно проверить КИ, чтобы убедиться переданы ли из банка данные. Если кредит не закрыт, то при новом запросе КИ, финансовые компании засчитывают его как действующий. Это может быть причиной отказа в новой ссуде.
3. Если вам звонят из банка с требованием оплатить просрочку или приходят смс-напоминания, а деньги вы не брали, то перестраховаться и проверить кредитную историю точно не помешает. Возможно, вы стали жертвой мошеннических действий. В таком случае можно разобраться в ситуации и все исправить.
4. Запросить разрешение на проверку вашей кредитной истории может работодатель. Например, если вы переходите на новую работу, связанную с финансами, или становитесь материально-ответственным лицом.
5. Некоторые страховые компании, прежде чем предложить клиенту тот или иной продукт, просят согласие клиента на проверку КИ. Если она хорошая, то гражданин может рассчитывать на более выгодное страхование.
Так каждая организация подходит к оценке КИ физического лица по-разному. Одним из основных критериев качества является отсутствие просроченных платежей.
Как заработать положительную кредитную историю или улучшить ее
Одним из лучших способов заработать хорошую кредитную историю или улучшить текущую является добросовестное сотрудничество с кредиторами. У клиента, который часто берет кредиты, товары в рассрочку, а потом вовремя вносит платежи, всегда будет положительная кредитная история.
Если вы пользуетесь кредиткой или картой рассрочки и соблюдаете условия возврата денег, то это плюс для кредитной истории.
Чтобы повысить качество КИ или обновить сведения, специалисты советуют взять небольшой потребительский кредит или микрозайм, а затем добросовестно выплатить его.
Также не стоит забывать вовремя платить налоги, вносить коммунальные платежи, не накапливать долги по алиментам. Это тоже может отрицательно повлиять на качество КИ.
