Кредиты и МФО
Портрет идеального заёмщика. Кому никогда не откажут в кредите?
Каждый раз при обращении за кредитом мы рассчитываем на одобрение. Однако далеко не всегда выносится положительное решение по заявке. Причины отказа могут быть разными. Чтобы лучше понимать их и научиться прогнозировать вероятность одобрения, стоит разобраться, кому практически со стопроцентной вероятностью выдают кредиты. В нашей статье мы расскажем, каким критериям должен соответствовать идеальный заёмщик.
Возраст
На практике большинство казахстанских банков кредитуют клиентов с 21 года. Есть немногие, которые работают с заёмщиками с 18 лет, однако в этом случае к последним предъявляются повышенные требования, а деньги выдаются небольшими суммами и на минимальный срок. Также устанавливается верхняя граница возраста заёмщика. Чаще всего — на отметке в 65 лет.
Дееспособность
Также банки обращают внимание на физическое состояние клиента. Если есть серьезные проблемы со здоровьем, в кредитовании, скорее всего, откажут. У идеального заёмщика не должно быть никаких тяжёлых хронических заболеваний, тем более в стадии обострения.
Наличие постоянной прописки
Семейное положение
Идеальный заёмщик должен состоять в браке. Такие клиенты считаются более добросовестными и обязательными, а значит, проблем с выплатой долга возникнуть у них не должно. При этом у идеального заёмщика не должно быть маленьких детей, поскольку затраты на их содержание снижают платёжеспособность.
Размер ежемесячного дохода
Кроме того, при оценке платёжеспособности клиента во внимание берётся коэффициент долговой нагрузки. Он показывает, сколько денег у заёмщика остаётся в распоряжении после осуществления всех обязательных платежей, и сколько будет оставаться, если он возьмёт кредит. При этом ориентируются на прожиточный минимум. После осуществления всех обязательных платежей на руках должно оставаться по одному ПМ на каждого взрослого члена семьи и по половине — на детей.
Место работы и продолжительность стажа
При этом важно, где конкретно работает клиент. Есть профессии, представителям которых банки часто отказывают. К ним относятся полицейские, пожарники, военные и т.д., поскольку их работа связана с повышенным риском для жизни и здоровья. А вот бюджетникам банки доверяют больше и выдают деньги на достаточно выгодных условиях. Такие клиенты считаются более благонадёжными.
Наличие хорошей кредитной истории
У идеального заёмщика должна быть кредитная история и только хорошая. За ним не должны числиться никакие просрочки — ни закрытые, ни открытые.
Отсутствие долговой нагрузки
У идеального заёмщика на момент обращения в банк не должно быть действующих кредитов. Наличие открытых займов негативно сказывается на уровне долговой нагрузки — с каждым новым кредитом она увеличивается, и клиенту становится всё труднее и труднее оплачивать долги. При этом возрастают риски невозврата, а значит, банк может понести убытки.
Отсутствие судимости
У идеального заёмщика не должно быть судимости — ни административной, ни тем более уголовной. Если у клиента были проблемы с законом, это характеризует его не с лучшей стороны. Такой заёмщик считается неблагонадёжным — в любой момент он может отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору и прекратить платить. Клиентам, имеющим судимость, часто отказывают ещё и потому, что им сложнее найти работу, а значит, риски лишиться дохода при увольнении выше.
Ухоженный внешний вид
Наличие ценного имущества
У идеального заёмщика должно быть какое-нибудь ценное имущество в собственности. Это могут быть: машина, квартира, дача, земельный участок, загородный дом, коммерческая недвижимость, а также ценные бумаги или драгоценные металлы. Главное, чтобы такое имущество было ликвидным. Даже когда деньги выдаются без залога, всё равно учитывается этот фактор. Наличие ценного имущества в собственности всегда повышает «привлекательность» клиента в глазах кредитора. Если у заёмщика возникнут какие-то финансовые трудности и он перестанет вносить ежемесячные платежи по кредиту, его имущество можно будет продать, чтобы погасить задолженность.
Как «понравиться» кредитору
Итак, идеальный заёмщик должен соответствовать следующим критериям:
- возраст — от 30 до 45 лет;
- наличие постоянной прописки в регионе фактического нахождения кредитной организации;
- состоит в браке;
- не имеет несовершеннолетних детей;
- есть официальная работа, не связанная с высокими рисками для жизни и здоровья, с хорошей зарплатой;
- нет действующих кредитов;
- трудовой стаж на текущем месте работы составляет не менее полугода, а общий — не менее года;
- хорошая кредитная история;
- есть ликвидное ценное имущество в собственности.
Источники:
