Нелегальные кредиторы: как к ним не попасть

Обычно при выборе микрокредита люди обращают внимание только на проценты и забывают проверить, легально ли работает кредитор. И зря. Ведь можно нарваться на нелегальную компанию, условия в которой покажутся заманчивыми, а на деле будут кабальными. Как не попасть в ловушку и взять деньги в зарегистрированной кредитной организации, узнаете из нашей статьи.

Кто такие нелегальные кредиторы

Нелегальные кредиторы — это организации, которые работают вне правового поля. Такие организации не имеют государственной регистрации, не состоят на учёте в контролирующем органе — Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка. Они оказывают услуги не по закону и чаще всего на невыгодных для заёмщиков условиях.

Когда человек обращается к нелегальному кредитору, он рискует лишиться денег. В работе такие организации используют различные схемы обмана.

Самые популярные из них:

• финансовое посредничество — помощь в получении онлайн-микрокредитов без отказа в легально работающих МФО;
• оплата за счёт компании части задолженности по оформляемому кредиту — до 70 %;
• исправление плохой кредитной истории;
• списание всех долгов по ранее оформленным займам;
• содействие в получении беззалогового кредита под низкий процент с обязательной предоплатой.

Нелегальные кредиторы используют ещё одну схему обмана. Они заманивают жертву громкими рекламными лозунгами о кредитовании на выгодных условиях — под низкий процент. Для снижения процентной ставки заёмщика просят предоставить залог — как гарантию возврата денег.

Ставка делается на то, что долг из-за штрафных санкций за просрочку будет увеличиваться в геометрической прогрессии. В результате он станет неподъёмным, а заёмщику останется только передать кредитору имущество, предоставленное в качестве залога.

Отличить нелегального кредитора с первого взгляда не всегда просто. Обычно у такой компании есть своя страница в интернете, на которой указаны контакты, размещены сертификаты и лицензии — всё как у работающих на законных основаниях организаций. Поэтому попасть в ловушку и лишиться своих денег может каждый.

Как распознать нелегального кредитора

Самый быстрый способ распознать нелегального кредитора — это:

1. Зайти на сайт Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
2. Открыть раздел «Финансовые рынки» и посмотреть информацию о нужной компании.

Если организация легальная и имеет лицензию на осуществление деятельности в Казахстане, запись о ней будет в реестре. Если нет, то это мошенники.

Отличить нелегального кредитора можно и по второстепенным признакам. Прежде всего нужно обратить внимание на то, как оформлен договор о выдаче займа перед его подписанием.

1. Документ должен быть написан разборчивым шрифтом, все данные должны легко читаться.
2. В нём обязательно должна быть указана информация о размере ГЭСВ — годовой эффективной ставке вознаграждения, которая показывает, во сколько на самом деле обойдётся пользование кредитом с учётом всех платежей и сборов.

Нелегальный кредитор, скорее всего, не будет соблюдать правила оформления договора с заёмщиком, а постарается скрыть информацию, которая может отпугнуть клиента, или вообще не указать важные данные, которые должны содержаться в документе. Например, о дополнительных комиссиях или страховке.

Четыре главных правила при оформлении микрокредита, которые помогут не попасть на мошенников:

1. Если есть хоть какие-то сомнения в правильности оформления договора, не стоит подписывать документ.
2. Не нужно брать кредит, если формулировки двусмысленны или противоречат тому, что говорит менеджер. Лучше взять время на раздумье, хорошо изучить все пункты договора и уже после принимать решение. Также можно проконсультироваться с независимым специалистом, чтобы разобраться, что именно написано в документе.
3. Ещё одним признаком того, что компания нелегальная, может служить то, что кредитор ведет себя слишком навязчиво и настойчиво предлагает занять деньги. Работающие на законных основаниях организации никогда не будут агрессивно навязывать условия кредитования и дадут время на размышления.
4. В случае с МФО распознать нелегального кредитора можно и по тому, как проводится процедура идентификации клиента.

По закону микрофинансовая компания, выдающая микрокредиты онлайн, должна верифицировать заёмщика одним из трёх способов:

• с помощью электронно-цифровой подписи;
• по биометрии;
• по двухфакторной проверке персональных данных и изображения клиента в режиме реального времени.

Какие проблемы могут возникнуть при обращении к нелегальному кредитору?

Если деятельность легальных кредиторов регулирует контролирующий орган — АРРФР, — то «серые» компании работают сами по себе. Они могут устанавливать свои правила кредитования, зачастую невыгодные для заёмщика.

Кроме того, нелегальные кредиторы могут не отвечать по своим обязательствам, и им ничего за это не будет. Клиент не сможет пожаловаться на такую компанию в вышестоящий орган и отстоять свои права. Все возникающие разногласия в этом случае разрешаются не в правовом поле, и многое зависит от кредитора.

Нельзя предугадать, как он поведёт себя при возникновении просрочки. Высока вероятность, что сразу начнет угрожать и выбивать долг с заёмщика всеми доступными способами, включая противозаконные. С легально работающими МФО и банками такого не случится. Они будут действовать строго в рамках закона и ни в коем случае не станут шантажировать клиента и угрожать расправой, если тот не вернёт долг.

С легальным кредитором всегда можно договориться. Если не получается вовремя вернуть деньги, можно обратиться за пролонгацией договора, отсрочкой или реструктуризацией. Серые же кредиторы заинтересованы в том, чтобы долг рос, поэтому не идут на уступки заёмщикам. Для них главное — взять с клиента как можно больше. И каким конкретно способом, неважно.

Как не стать жертвой финансового мошенничества

Чтобы не стать жертвой нелегальных кредиторов, нужно помнить, что никаких посредников между клиентами и финансовыми организациями, которые могут оказать содействие при оформлении микрокредита, не бывает. Если компания предлагает услуги посредника, это мошенники.

То же самое касается предложений о кредитовании, предусматривающих предоплату. Легально работающий кредитор никогда не будет просить оплатить комиссию или какие-то дополнительные услуги до выдачи займа.

При выборе потенциального кредитора обязательно нужно проверить на сайте АРРФР, есть ли у организации лицензия и прошла ли компания государственную регистрацию.

Есть базовые правила профилактики финансового мошенничества. Если следовать им, риски связаться с нелегальными кредиторами будут минимальные.

1. Никогда не нужно озвучивать и отправлять незнакомым людям свои персональные данные, включая копии документов, удостоверяющих личность.
2. Нельзя никому сообщать полные реквизиты своей карты, а также выкладывать её фотографии в интернете.
3. Не нужно хранить ПИН-код от карты в кошельке или в каком-то другом, доступном для посторонних, месте.
4. Лучше сразу подключить сервис СМС-уведомлений для карты, чтобы оперативно получать данные по совершённым с ней операциям.
5. Также стоит подключить сервис безопасных платежей для покупок в интернете.
6. Стоит воздержаться от участия в сомнительных интернет-конкурсах и лотереях, в которых требуется передать персональную информацию.
7. Важно использовать сложные пароли для своей электронной почты и личных кабинетов на сайтах и никому их не сообщать. Пароли должны быть разными: с прописными и строчными буквами, цифрами и специальными символами.
8. Нельзя устанавливать приложения на мобильные устройства из сомнительных магазинов — можно только из официальных.
9. Важно использовать лицензионные антивирусы на устройствах, с которых подключаются сервисы интернет-банкинга.
10. При получении денег по ошибке не стоит переводить их самостоятельно. Лучше обратиться в банк и написать заявление, чтобы финансовая организация сама вернула деньги отправителю.

Источники:

1. fingramota.kz
2. kapital.kz
3. kapital.kz
4. kapital.kz
5. liter.kz
6. lsm.kz
7. online.zakon.kz
8. online.zakon.kz
9. tengrinews.kz

Мария Агаркова Автор текстов Высшее образование по специальности «Экономика предприятия». Эксперт в финансовой тематике