Личные финансы
Как выгодно открыть вклад в 2024 году
Сегодня казахстанские банки предлагают клиентам разнообразные вклады на любой вкус. При таком разнообразии выбрать оптимальный вариант вложения денег не так уж и просто. Для этого нужно учесть множество факторов. Какие конкретно, и как выгодно открыть вклад под высокие проценты, узнаете из нашей статьи.
Как открыть вклад в 2024 году в Казахстане: какие условия предлагают разные банки
В 2024 году в казахстанских банках можно разместить деньги во вкладах на следующих условиях:
- сумма — от 1000 тенге;
- ставка — от 1% до 16% годовых;
- срок — от 1 месяца до 10 лет.
Причем можно выбрать, как будут выплачиваться проценты — в самом конце срока действия договора, ежедневно, ежемесячно или ежегодно. Кроме того, для вкладчиков доступны дополнительные опции: автопролонгация, капитализация, пополнение, частичное снятие.
Какой вклад лучше открыть: от чего зависит выбор
Какой депозит лучше выбрать, зависит от целей вкладчика. Так, если нужно создать финансовую подушку безопасности для непредвиденных расходов, лучше открыть несрочный депозит. С него можно оперативно снимать деньги без потери процентов: банк выдает вкладчику всю запрошенную сумму в течение 7 дней после поступления заявки. Для таких вкладов действует гарантия возврата средств, если банк лишится лицензии: 10 миллионов тенге для вложений, открытых в национальной валюте, и 5 миллионов тенге — в иностранной. Правда, доходность по таким вложениям минимальная (немного выше уровня инфляции), поэтому заработать на процентах и существенно нарастить капитал в этом случае не получится.
Если нужно накопить крупную сумму на какую-то важную цель, стоит выбрать срочный вклад. Такой депозит можно пополнять без ограничений и снимать с него деньги в любое удобное время. Запрос на досрочное снятие также, как и в случае с несрочными депозитами, обрабатывается в течение 7 дней, но при этом теряется часть начисленных процентов. Лимиты по гарантии в случае ликвидации банка такие же, как и для предыдущего варианта вложений.
Когда нужно получить максимальный доход от инвестирования, стоит выбрать сберегательный депозит, который считается одним из самых выгодных вкладов. Есть две разновидности такого вложения: с пополнением и без. Первый вариант подходит для тех, кто планирует быстро прирастить капитал за счет высокой ставки, а второй — для тех, кто не хочет рисковать и получить фиксированную прибыль по окончании срока действия договора. Размер гарантии по таким вложениям, открытым в тенге, выше, чем для несрочных и срочных депозитов, и составляет 20 миллионов тенге.
Какой вклад выгоднее открыть на длительный срок
Сберегательный депозит — оптимальный вариант для тех, кто готов долго ждать, чтобы получить максимальную доходность от вложения своих денег. Процент по такому вкладу фиксированный и не меняется в течение всего периода действия договора с банком. Важно, что доходность в этом случае не зависит от решений Нацбанка относительно изменения базовой ставки. Тем более что сейчас наблюдается тенденция к постепенному ее снижению, а значит, со временем проценты по банковским вкладам будут тоже снижаться. Сберегательный депозит позволяет зафиксировать в договоре высокую ставку, разместив деньги на длительный срок, чтобы в результате получить максимальную выгоду.
При этом важно понимать, что повышенная доходность сберегательных депозитов компенсируется определенными неудобствами для вкладчика. Если он захочет досрочно закрыть такой вклад, то потеряет практически все начисленные проценты — их пересчитают по ставке до востребования. Кроме того, подать заявку на досрочное закрытие сберегательного депозита нужно за 30 дней до запланированной даты. Раньше чем через месяц банк не выдаст деньги.
Выгодные вклады: в какие банки обратиться, и как лучше разместить деньги
Чтобы выгодно разместить вклад в банке, нужно выбрать самое доходное предложения из действующих на рынке. При этом стоит ориентироваться на процентные ставки — не только на номинальные (которые указываются в рекламных проспектах), а еще и на эффективные. Последние показывают, какая будет реальная доходность вложения с учетом капитализации.
Чтобы обезопаситься от финансовых потерь, можно комбинировать различные виды депозитов. Размещать деньги лучше в разных валютах — часть в тенге, а часть, например, в долларах или евро. Это позволит избавиться от рисков, связанных с резким колебанием курсов валют.
Вкладчик последовательно оформляет несколько, например четыре, пополняемых депозита. Сначала выбирается предложение на рынке с самым выгодным процентом по вкладу, и открывается первый депозит сроком на шесть месяцев. Через три месяца оформляется новый краткосрочный вклад с самой высокой ставкой на рынке и пополняется на минимальную сумму. И так каждые три месяца. Когда заканчивается срок первого вклада, он закрывается, и все деньги с него переносятся на второй, после окончания второго — на третий и т.д.
Такая система позволяет быстро отслеживать и фиксировать ставки по сезонным предложениям банков, по которым обычно действуют более привлекательные условия, чем для депозитов из стандартной линейки. Кроме того, решается еще один вопрос. Обычно при досрочном расторжении договора вкладчик теряет значительную долю начисленных процентов. При использовании же «лесенки вкладов» можно забирать часть вложенных денег с наименьшими потерями.
Есть одна разновидность «лесенки» — схема, при которой оформляются вклады в банках, начисляющих бонусы за пополнение депозитов межбанковским переводом. Суть этой схемы заключается в следующем. Сначала открываются счета в двух банках — причем важно выбрать такие, чтобы в обоих удерживались низкие комиссии за межбанковские переводы. В одном из них оформляется вклад, по которому предусмотрены бонусы. В день закрытия депозита деньги перечисляются во второй банк, а затем — обратно в первый банк на следующий вклад. При каждой такой операции удерживается небольшой сбор за перевод, но при этом начисляется хороший бонус, значительно превышающий по величине размер комиссии. На этом и выигрывает вкладчик.
Источники:
