Микрокредиты / Блог / Как улучшить кредитную историю и зачем это делать?


Кредиты и МФО

Как улучшить кредитную историю и зачем это делать?

Улучшить кредитную историю

Неважно, по какой причине испортилась кредитная история, — банальная неосмотрительность или проблемы с финансами. Важно, что кредиторы уделяют огромное внимание персональному рейтингу потенциального заемщика и, исходя из его значения, делают выводы о целесообразности выдачи средств. Именно заемщики заинтересованы в скорейшем исправлении кредитной истории. Но как это сделать? Об этом расскажем в нашей статье. 

Сведения о всех заемщиках и том, как они исполняли обязательства, хранятся в Бюро кредитных историй. Такие данные относятся к конфиденциальным. Они максимально защищены от доступа третьих лиц. Улучшить кредитную историю, удалив из нее записи о грубых просрочках, невозможно.  

Почему ухудшается кредитная история?

Кредитная история ухудшается, когда возникают просрочки. Информация о неисполнении, а также о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора передается в БКИ, и персональный рейтинг заемщика снижается. Займы без просрочек, в свою очередь, благоприятно сказываются на качестве КИ, повышая рейтинг. 

В кредитной истории еще содержатся сведения о поданных заявках на кредитование и результатах их обработки. Если человек с завидной регулярностью отправляет запросы на получение заемных средств, по которым приходят положительные ответы, а после отказывается от предложений, то это также плохо сказывается на персональном рейтинге. 

Как исправить КИ

Если кредитная история испорчена, то исправить ее можно только одним способом — активно пользуясь новыми кредитными продуктами, при этом четко соблюдая условия, прописанные в договоре.  

Первое, что нужно сделать при исправлении кредитной истории, — это погасить просроченную задолженность, если такая имеется. После этого понадобится полностью закрыть все текущие обязательства. И только затем можно будет подавать новые заявки на кредитование. Крупный кредит, вероятнее всего, не одобрят. Лучше начинать с небольших займов.  

Вот несколько советов, как быстро исправить кредитную историю:

  1. Приобрести товар в рассрочку или в кредит. Если платить по договору вовремя, не допуская просрочек, кредитная история улучшится. 

  2. Взять кредит под залог имущества. Оформить такой заем клиенту с плохой КИ будет намного легче, чем беззалоговый. Вероятность одобрения по обеспеченным ссудам выше. Если соблюдать условия договора, то кредитная история улучшится. 

  3. Открыть банковский вклад. Если КИ испорчена, можно открыть депозит в банке. Оформленный на имя заемщика вклад станет хорошим доказательством его платежеспособности. Тогда взять кредит будет легче. 

  4. Стать участником акции. Можно принять участие в специальных программах от микрофинансовых компаний по улучшению кредитной истории. Суть таких акций заключается в следующем. Нужно оформить и вовремя погасить несколько микрокредитов подряд. Информацию о надлежащем исполнении договора передадут в БКИ, и кредитная история пополнится новыми положительными записями. Однако нужно учитывать, что такой способ исправления кредитной истории самый дорогой. Деньги в этом случае не выдаются на руки, а обязательство возвращать долг никуда не исчезает. Плюс ко всему, начисляются огромные проценты. Поэтому прежде чем воспользоваться таким методом повышения персонального рейтинга, нужно оценить, во сколько обойдется услуга.   

  5. Кредитоваться в МФО. Микрофинансовые компании предъявляют элементарные требования к своим клиентам. Такие организации готовы сотрудничать даже с заемщиками с плохой кредитной историей. Если необходима некрупная сумма на короткий срок, есть смысл обращаться именно в МФО. 

  6. Взять банковский кредит под высокий процент. Некоторые банки не отказывают в кредитовании лицам с испорченной КИ. Правда, в этом случае деньги выдаются под высокий процент. Лучше всего подать заявку в банк, на карту которого приходит зарплата. Тогда вероятность одобрения будет выше. 

  7. Оформить кредитку. При этом не понадобится собирать большой пакет документов, искать поручителей или залог. Такой банковский продукт доступен для многих, даже для лиц с испорченной КИ. Сведения об открытии карты и о степени платежной дисциплины держателя передаются в БКИ. Четко соблюдая условия договора, заемщик улучшает кредитную историю и повышает свой персональный рейтинг. 

Зачем нужно улучшать кредитную историю

При оформлении кредита наличными, ипотеки или автокредита КИ потенциального заемщика проверяется особенно тщательно. И в этом случае могут отказать, если у клиента низкий персональный рейтинг.

Кредитной историей могут заинтересоваться работодатели, а также страховые компании. И здесь тоже уделяется огромное внимание ее качеству.  

Важно понимать, что невысокой персональный рейтинг заемщика не позволит в полном объеме пользоваться кредитными продуктами, услугами страховых компаний и пр. Поэтому нужно задумываться о качестве своей кредитной истории и при необходимости повышать его. 

Мария Агаркова
Мария Агаркова Автор текстов Высшее образование по специальности «Экономика предприятия». Эксперт в финансовой тематике
Получить деньги онлайн