Лайфхаки
Пенсионные накопления: как их можно использовать
Размер пенсии в Казахстане зависит от продолжительности участия человека в пенсионной системе, а также от размера зарплаты, которую он получал. Выплаты по достижении пенсионного возраста включают в себя базовую, солидарную и накопительную части. Как формируется последняя из вышеперечисленных составляющих пенсии, и на какие цели ее можно использовать, узнаете из нашей статьи.
Как формируется накопительная часть пенсии
Мы изучили информацию, размещенную на официальном сайте Пенсионного фонда, и выяснили, что накопительная часть пенсии формируется следующим образом. Работодатель регулярно перечисляет 10% от ежемесячного дохода сотрудника в ЕНПФ. Деньги постепенно копятся на пенсионном счете, и, когда человек выходит на «заслуженный отдых», накопленную сумму начинают выплачивать в дополнение к базовой и солидарной частям пенсии.
Сколько собралось пенсионных накоплений на счете в ЕНПФ, можно узнать заранее. Для этого закажите справку на портале egov.kz.
Как увеличить пенсионные накопления
Человек может влиять на размер накопительной части пенсии. Прежде всего, чтобы получать высокие пенсионные выплаты, нужно работать официально. Чем выше будет зарплата — тем больше отчислений направит работодатель в ЕНПФ, а за счет этого увеличится накопительная часть пенсии.
Кроме того, работник может сам пополнять свой пенсионный счет. Чем больше добровольных взносов он сделает, тем быстрее вырастет накопительная часть пенсии.
Также можно передать до 50% своих пенсионных накоплений из ЕНПФ в одну или несколько частных управляющих компаний. Эти деньги затем инвестируют в различные проекты, а доходы будут поступать на пенсионный счет.
В Казахстане работают пять частных компаний, которым можно передать в управление пенсионные накопления:
- «Сентрас Секьюритиз»;
- Halyk Finance;
- Halyk Global Markets;
- Jusan Invest;
- BCC Invest.
Для сотрудничества можно выбрать одну или несколько компаний одновременно. При этом ориентируйтесь на процент комиссии, который управители удерживают за услуги. Он варьируется от 5% до 7,5%.
Также стоит поинтересоваться, в какие конкретно проекты будут инвестировать деньги, и какова их доходность. Как правило, частные компании показывают доходность на 1-2% больше, чем ЕНПФ. При этом такой процент всегда перекрывает уровень инфляции в стране, а это значит, что пенсионные накопления не обесценятся.
Перевод пенсионных накоплений из ЕНПФ в частную компанию не вызовет трудностей. Отсутствуют ограничения по минимальной сумме и количеству заявлений: можно передавать в управление хоть каждый день по тысяче тенге. При этом все расходы по переходу активов будут нести ЕНПФ и частные компании, вкладчик ничего не потеряет.
Еще один плюс перевода пенсионных накоплений из государственного фонда — практически стопроцентная безопасность инвестиций. АРРФР жестко контролирует частные компании, предъявляя к ним повышенные требования. Чтобы получить лицензию на управление пенсионными активами, инвесткомпания должна иметь в распоряжении не менее трех миллиардов тенге собственного
капитала, а ее опыт управления активами в размере не менее пяти миллиардов тенге должен составлять минимум два года.
Процесс инвестирования жестко регламентирован, и эти правила управляющей компании нельзя нарушать. Например, пенсионные накопления нельзя инвестировать в рискованные ценные бумаги без рейтинга, а также в акции компаний малой капитализации.
Если инвесткомпания нарушит установленные правила, ее сразу же лишат права управления пенсионными накоплениями и передадут их обратно в ЕНПФ. А при возникновении убытков потери покроют за счет собственного капитала компании.
Есть и нюанс: если человек по каким-то причинам захочет перевести свои пенсионные накопления обратно в ЕНПФ, то сделать это сможет не ранее чем через два года после перехода в частную компанию. При этом нельзя будет снимать начисленный доход и сами накопления — они должны оставаться на счете.
Как можно использовать пенсионные накопления
Накопительную часть пенсии можно использовать для:
- улучшения жилищных условий;
- лечения детей;
- оплаты стоматологических услуг, оказываемых вмедицинских учреждениях, расположенных натерритории республики.
Чтобы воспользоваться пенсионными накоплениями, нужно зайти в личный кабинет на сайте банка, с которым заключен договор с ЕНПФ, и подать соответствующее заявление. После заполнения формы дать согласие на сбор и обработку персональных данных, а затем подписать заявление с помощью ЭЦП.
Чтобы воспользоваться перечисленными из ЕНПФ деньгами, нужно предоставить определенный пакет документов. Его состав зависит от того, на какие цели вы хотите потратить пенсионные накопления.
Источники:
