Кредиты и МФО
Я никогда не брал микрокредиты. Как подготовиться к походу в финансовую организацию
Причин, по которым люди обращаются за первым займом, очень много. Чаще всего это: покупка дорогостоящей техники, лечение, обучение, а также погашение образовавшейся задолженности по оплате коммунальных услуг. В конце концов, человеку может просто не хватать денег до получки, и тогда он берет свой первый заем. Как правильно подойти к вопросу «дебютного» кредитования, чтобы не услышать отказ, расскажем в нашей статье.
На каких условиях выдаются кредиты в Казахстане
Правила предоставления денег в долг в Казахстане варьируются и зависят от типа займа. Рассмотрим условия по самым популярным кредитным продуктам.
- Кредитные карточки.
Это — наиболее доступный продукт, который отличается высокой вероятностью одобрения. Подать заявку на кредитку и оформить её можно онлайн. При положительном решении пластик можно будет получить в ближайшем отделении банка-эмитента или заказать доставку на дом.
По кредитным карточкам в Казахстане действуют следующие условия:
- лимит — от 50 тысяч до 3 миллионов тенге;
- продолжительность льготного периода — до трёх месяцев;
- средняя ставка — 35 % годовых.
- Потребительские кредиты.
Такие займы выдаются наличными или деньги переводятся на карточку. Чаще всего это небольшие по суммам кредиты, оформляемые на сравнительно короткий срок. Такой продукт доступен только для физических лиц. Полученные средства можно тратить исключительно на личные нужды.
Потребительские кредиты в Казахстане выдаются на следующих условиях:
- лимит — до 7 миллионов тенге;
- срок — до пяти лет;
- средняя ставка — 16 % годовых.
- Ипотека.
Это целевой заём, выдаваемый на покупку жилья. Деньги сразу переводятся на счет продавца или выдаются заёмщику наличными с обязательным условием последующей передачи всей суммы продавцу. Приобретаемый в ипотеку объект проходит проверку на соответствие определенным требованиям. После заключения сделки жилье страхуется: полис оплачивает покупатель.
В Казахстане ипотека оформляется на следующих условиях:
- лимит — до 35 миллионов тенге (максимальная сумма зависит от региона покупки жилья);
- срок — до 20 лет;
- первоначальный взнос — от 15 %;
- средняя ставка — 16 % годовых.
- Микрокредиты.
Такие займы выдаются в день обращения по одному документу без залога и поручителей, а также справок о доходах. Полученные средства можно тратить на любые цели. Этот популярный среди населения продукт МФО отличается высокой вероятностью одобрения. Он доступен для тех, кто работает неофициально, студентов, пенсионеров, самозанятых, а также заёмщиков с испорченной кредитной историей.
В Казахстане микрокредиты выдаются на следующих условиях:
- лимит — до 250 тысяч тенге;
- срок — до 30 дней;
- средняя ставка — 1 % в день.
Каким требованиям должен соответствовать заёмщик
Дня оформления любого кредитного продукта нужно соответствовать минимальным требованиям:
- неограниченная дееспособность;
- гражданство РК;
- возраст не менее 18 лет;
- постоянное проживание на территории республики;
- наличие удостоверения личности;
- платёжеспособность, которую при необходимости можно подтвердить документально.
Это элементарные требования. Банки и МФО имеют право вводить дополнительные критерии определения кредитоспособности потенциальных заёмщиков. С актуальными правилами кредитования всегда можно ознакомиться на официальном сайте финансовой организации или в её ближайшем отделении.
Как проверяются заявки на кредитование
При оценке платежеспособности заёмщика банки и МФО используют методы автоматической и ручной проверки информации, предоставленной клиентами. В каждом конкретном случае задействуются различные способы проверки.
При выдаче крупных сумм кредитная организация должна рассчитать все риски, чтобы определить вероятность невозврата средств. Чем больше информации о клиенте есть в распоряжении кредитора, тем более точным будет прогноз надежности.
Всегда проверяется соответствие данных, которые указаны в анкете, информации из официальных документов: фамилия, имя, отчество, семейное положение, адрес регистрации, дата рождения и т.д. Также сверяется фотография в удостоверении личности. Если сотрудник кредитной организации усомнится в подлинности документа, он должен сообщить об этом в службу безопасности.
Справки о доходах проверяются на предмет наличия подписи руководителя или бухгалтера, а также фирменной печати. Из трудовой книжки берется информация для определения продолжительности трудового стажа заёмщика, чтобы определить его среднемесячный доход.
Такая проверка персональных сведений необходима для расчета кредитного риска и подбора оптимальных условий предоставления денег в долг.
Принимая решение о выдаче ипотеки, банк проверяет финансовое положение клиента, в том числе наличие первоначального взноса. Залоговое обеспечение по жилищному кредиту подлежит обязательному страхованию. Такие расходы заёмщик оплачивает из своего кармана.
Проверяется и сам жилой объект. Как правило, банки не выдают займы на покупку жилья у близких родственников, объектов, расположенных в аварийном жилом фонде, а также долей в квартирах и комнат в общежитиях.
Всегда когда речь идёт о крупных суммах, в обязательном порядке проверяется кредитная история клиента. Для этого делается запрос в БКИ. Бюро присылает отчёт, в котором содержится информация об открытых и закрытых займах. При этом анализируется дисциплина погашения обязательств. Если в ходе проверки выясняется, что клиент неоднократно допускал длительные просрочки, чаще всего в кредитовании отказывают.
Как правильно подготовиться к первому обращению в кредитную организацию
Перед тем как подать заявку на кредит, нужно поинтересоваться, какие документы, подтверждающие платёжеспособность, надо представить. Если удастся подтвердить благонадежность, деньги выдадут на выгодных условиях.
Обычно для подтверждения платёжеспособности просят предоставить справку о зарплате. Этот документ стоит подготовить заранее. А если есть дополнительные источники дохода, следует подтвердить их, и лучше всего сделать это документально. К дополнительным доходам относятся: поступления от сдачи жилья или автотранспорта в аренду, пенсии, стипендии, прибыль от предпринимательской деятельности, самозанятости и т.п. Только не стоит заявлять о наличии пособий по инвалидности, поскольку кредиторы воспринимают нетрудоспособность как фактор, повышающий степень риска, а значит, снижающий вероятность своевременного возврата средств.
К оформлению первого кредита нужно хорошо подготовиться. Но вот паниковать не стоит. Страх может сыграть злую шутку с заемщиком — из-за волнения легко наделать кучу ошибок, отвечая на вопросы в анкете. Лучше взять эмоции под контроль, успокоиться и только потом подавать заявку на кредитование.
Источники:
