Финансовая безопасность
Займы в криптовалюте: что это такое, легальны ли они
Сегодня появился новый вид займов — выдаваемых в криптовалюте. Что это такое, и чем они отличаются от других видов кредитов, узнаете из нашей статьи.
Что такое криптовалюта
Криптовалюта существует только в электронном виде и представляет собой уникальный цифровой код. В её основе лежит технология блокчейн, которая представляет собой цепочку информационных блоков. Эти блоки используются при переводах криптовалют между людьми. Чтобы операции проводились без сбоев и задержек, необходимо поддерживать сеть в рабочем состоянии. Этим занимаются майнеры. Они отдают системе своими вычислительные мощности, чтобы производить новые информационные блоки и монеты, а взамен получают процент от операций. При этом создатель блокчейн-системы определяет, сколько конкретно ресурсов должен предоставить майнер, чтобы получить вознаграждение.
Эмиссия криптовалют не контролируется государством, поэтому их использование связано с определёнными рисками. Курсы криптовалют не привязываются к реальным активам: в любой момент они могут как подняться, так и упасть в стоимости. И спрогнозировать со стопроцентной вероятностью, как поведёт себя криптовалюта, невозможно.
В Казахстане криптовалюта не является платёжным средством. Такую функцию выполняет только национальная валюта, тенге, эмиссия которой контролируется государством. Поэтому использовать криптовалюту для оплаты товаров и услуг в Казахстане нельзя. При этом казахстанцам разрешается проводить сделки с криптовалютами — продавать и покупать монеты через банки и на биржах.
Что такое криптозаймы, и как они работают
Схема работает следующим образом. Инвестор размещает на площадке предложение о предоставлении криптовалюты в долг, обозначив её количество и тип. Биржа устанавливает правила кредитования — определяет ставку и величину залога. Заёмщик, которого устраивают условия получения криптозайма, отправляет заявку на кредитование. Если на его счёте имеется достаточно средств для того, чтобы обеспечить обязательство залогом, заключается договор займа криптовалюты. При этом средства заёмщика, переданные в залог, замораживаются, а ему на счёт зачисляется сумма оформленного криптозайма. После этого он может распоряжаться полученной в долг криптовалютой, как хочет, взяв все риски её использования на себя — может обменять её на фиатные деньги, начать торговать ей на бирже, вложить в NFT, принять участие в криптолотереи, предоставить средства в кредит, передать активы в профессиональное управление специальному фонду, который сам выбирает стратегии заработка и, в случае успеха, возвращает инвестиции с процентами. Таким образом, для заёмщиков криптокредиты являются удобным инструментом получить дополнительные монеты и провести с ними любые операции, направленные на извлечение дохода.
При этом инвестор, предоставляющий криптовалюту в долг, практически ничем не рискует. Ему постоянно начисляются проценты, а залог является гарантией того, что он не лишится капитала, если вдруг заёмщик не отдаст долг.
При этом им не нужно переводить крипту в фиатные деньги. А значит, минимизируются риски потерять на разнице в курсах при продаже и дальнейшей покупке криптоактивов.
Поскольку криптовалюты нестабильны, кредиты, выдаваемые в такой форме, практически всегда имеют избыточное обеспечение. Это позволяет подстраховаться кредитору на тот случай, если цена криптовалюты резко упадёт.
Криптозаймы привлекательны, прежде всего, высокой процентной ставкой для тех, кто готов их выдать, и отсутствием проверки кредитной истории – тех, кто готов их взять. Для разных криптовалют устанавливаются различные соотношения стоимости залога и суммы криптозайма. Также отличаются и ставки. Они могут меняться в течение суток и даже нескольких часов, зависят от ситуации, сложившейся на рынке.
Как взять криптозайм
Первое, что нужно сделать, — это определиться с подходящей платформой для получения криптозайма. Для этого нужно ознакомиться с условиями работы площадки и почитать отзывы о её работе в интернете.
Когда площадка выбрана, нужно зарегистрироваться на ней и пройти обязательную процедуру проверки личности. После этого нужно разместить свои криптоактивы или фиатные деньги на платформе (они будут выступать в роли залога), а затем — ознакомиться с предложениями от кредиторов, выбрать подходящий вариант получения криптозайма и отправить запрос на кредитование. Платформа проверит, достаточна ли сумма залогового обеспечения для получения ссуды. Если условие соблюдено, будет заключен договор, на основании которого выдадут криптозайм.
Взять криптозайм можно на одной из популярных сегодня площадок — «Бинанс». Сервис предлагает криптокредиты в различных валютах, включая Биткойн и Эфириум.
Плюсы и минусы криптозаймов
Криптокредитование имеет несколько преимуществ по сравнению с традиционным банковским. Так, криптозаймы выдаются без проверки кредитной истории, а значит, вероятность одобрения по ним выше. Деньги предоставляются под залог — действуют более низкие по сравнению с банковскими процентные ставки.
Что касается выгоды для кредитора, то в этом случае он получает возможность преумножить капитал ничем не рискуя. Сумма обеспечения с излишком покрывает величину криптозайма. Поэтому даже если заёмщик откажется возвращать долг, кредитор не понесёт убытков — все издержки будут компенсированы за счёт залога.
При этом криптокредитование связано с определёнными рисками. Криптовалюты очень волатильны — их цена может меняться быстро и неожиданно. А если стоимость криптовалюты снизится во время действия криптокредита, это приведёт к потере значительной части заложенных активов заёмщика.
К тому же, криптовалюты не регулируются так же строго, как традиционные финансовые инструменты. А это значит, что отсутствует механизм разрешения споров и конфликтных ситуаций между участниками рынка.
Легально ли криптокредитование в Казахстане
Криптокредитование не запрещено в Казахстане, но пока не контролируется со стороны государства. В законодательстве республики нет нормативных актов, регулирующих эту сферу. Однако Нацбанк уже опубликовал предупреждение о том, что инвестирование в цифровые активы связано с высокими рисками. Поэтому не исключено, что в ближайшее время ситуация изменится и появится закон, регламентирующий сферу криптокредитования в стране.
Источники:
