Могут ли мошенники оформить микрокредит по копии чужих документов?

Сегодня взять деньги в долг можно не выходя из дома. Достаточно подать онлайн заявку в МФО, и через несколько минут необходимая сумма будет у вас на карте. Интернет-кредитование — очень удобный вариант решения проблем с финансами, доступный для большинства казахстанцев. При этом такой сервис несет в себе определенные риски, среди которых — возможность взять микрокредит по копии паспорта. Такой возможностью пользуются мошенники, оформляя микрокредиты по подложным документам на чужое имя. В результате страдают ни в чем не повинные граждане, когда приходится разбираться с долгами по займам, которые они не брали. 

Как оформляются микрокредиты по подложным документам?

Современные аферисты могут, воспользовавшись копиями документов, взять микрокредит на чужое имя. Есть несколько способов обмана честных граждан и присвоения полученных незаконным путем средств. Рассмотрим самые часто встречающиеся преступные схемы обогащения.

1. Онлайн-кредитование. Мошенники подают заявку в МФО через интернет, предоставляют копию удостоверения личности третьего лица, заключают договор с помощью уникального пароля из СМС, получают деньги и исчезают. Позже ни о чем не подозревающей жертве, чьи документы были предоставлены при оформлении микрокредита, приходит уведомление о наличии задолженности. Начинаются долгие и утомительные разбирательства, к которым подключаются сотрудники правоохранительных органов, и дело в итоге доходит до суда. Такая ситуация возможна только для компаний, работающих нелегально на рынке микрокредитования Казахстана. В соответствии с действующим законодательством РК, МФО обязаны проводить процедуру двухфакторной аутентификации клиентов. То есть одного кода из СМС не достаточно. Кроме этого, потенциальный заемщик при подаче заявки на микрокредитование должен  прикрепить к анкете селфи с развернутым удостоверением личности в руках.  

2. Покупка в рассрочку через интернет. Для приобретения товара таким образом достаточно указать только данные удостоверения личности и оформить доставку. Мошенник, получив заказ на руки, перестает выходить на связь, а обязанность по возврату долга ложится на человека, чей документ был предоставлен при совершении покупки.

3. Работа в паре с банковским сотрудником. Эта схема предполагает наличие подельника в банке, который сотрудничает с мошенниками за определенный процент от вырученных средств. Чаще всего при таком сценарии деньги списываются со счетов клиентов. Однако под ударом могут отказаться и ликвидные активы самого банка.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Самостоятельно выбраться из «долгов», в которые загнали мошенники, очень сложно, но можно. Если вы получили уведомление о наличии просроченной задолженности по кредиту, который вы не брали, советуем поступить следующим образом.

1. Первое, что нужно сделать — это отправить запрос в бюро кредитных историй, чтобы получить наиболее полные сведения о займах, которые числятся за вами.

2. Получив информацию о текущей задолженности, обратиться в организацию, где на ваше имя открыт кредит, который вы на самом деле не брали. Нужно запросить все документы, подтверждающие факт выдачи денег, особое внимание уделив бумагам, удостоверяющим личность заемщика.

3. Написать заявление в кредитную организацию о мошеннических действиях третьих лиц, в результате которых вы пострадали.

4. Подать заявление в прокуратуру, чтобы завели уголовное дело.

5. Обратиться с исковым заявлением в суд. Это — единственно верный способ урегулировать вопрос с проблемной задолженностью.

Важно понимать, что снять с себя ответственность в этом случае будет не просто. Для этого понадобится предоставить весомые доказательства своей невиновности.

Как защититься от мошенничества?

Узнать, что вы имеете задолженность по кредиту, который не оформляли, крайне неприятно. В данном случае вы оказываетесь должником финансовой организации со всеми вытекающими из этого негативными последствиями. Вдобавок портится кредитная история, исправить которую достаточно проблематично. Чтобы избежать неприятностей, советуем прислушаться к следующим рекомендациям:

• внимательнее относитесь к своим документам, не передавайте их третьим лицам;  

• аккуратнее обращайтесь с ксерокопиями удостоверения личности, следите, чтобы они не оказались в руках посторонних;

• не отправляйте фотографии или скан-копии своих документов малознакомым людям;

• если вы потеряли удостоверение личности, сразу же напишите заявление о пропаже в правоохранительные органы;

• периодически запрашивайте отчёты о кредитной истории в БКИ — это позволит своевременно предпринять все необходимые меры для быстрого урегулирования споров, если обнаружится, что мошенники оформили на ваше имя кредит.

Мария Агаркова Автор текстов Высшее образование по специальности «Экономика предприятия». Эксперт в финансовой тематике