Лайфхаки
Могут ли мошенники оформить микрокредит по копии чужих документов?
Сегодня взять деньги в долг можно не выходя из дома. Достаточно подать онлайн заявку в МФО, и через несколько минут необходимая сумма будет у вас на карте. Интернет-кредитование — очень удобный вариант решения проблем с финансами, доступный для большинства казахстанцев. При этом такой сервис несет в себе определенные риски, среди которых — возможность взять микрокредит по копии паспорта. Такой возможностью пользуются мошенники, оформляя микрокредиты по подложным документам на чужое имя. В результате страдают ни в чем не повинные граждане, когда приходится разбираться с долгами по займам, которые они не брали.
Как оформляются микрокредиты по подложным документам?
Современные аферисты могут, воспользовавшись копиями документов, взять микрокредит на чужое имя. Есть несколько способов обмана честных граждан и присвоения полученных незаконным путем средств. Рассмотрим самые часто встречающиеся преступные схемы обогащения.
-
Онлайн-кредитование. Мошенники подают заявку в МФО через интернет, предоставляют копию удостоверения личности третьего лица, заключают договор с помощью уникального пароля из СМС, получают деньги и исчезают. Позже ни о чем не подозревающей жертве, чьи документы были предоставлены при оформлении микрокредита, приходит уведомление о наличии задолженности. Начинаются долгие и утомительные разбирательства, к которым подключаются сотрудники правоохранительных органов, и дело в итоге доходит до суда. Такая ситуация возможна только для компаний, работающих нелегально на рынке микрокредитования Казахстана. В соответствии с действующим законодательством РК, МФО обязаны проводить процедуру двухфакторной аутентификации клиентов. То есть одного кода из СМС не достаточно. Кроме этого, потенциальный заемщик при подаче заявки на микрокредитование должен прикрепить к анкете селфи с развернутым удостоверением личности в руках.
-
Покупка в рассрочку через интернет. Для приобретения товара таким образом достаточно указать только данные удостоверения личности и оформить доставку. Мошенник, получив заказ на руки, перестает выходить на связь, а обязанность по возврату долга ложится на человека, чей документ был предоставлен при совершении покупки.
-
Работа в паре с банковским сотрудником. Эта схема предполагает наличие подельника в банке, который сотрудничает с мошенниками за определенный процент от вырученных средств. Чаще всего при таком сценарии деньги списываются со счетов клиентов. Однако под ударом могут отказаться и ликвидные активы самого банка.
Что делать, если вы стали жертвой мошенников
Самостоятельно выбраться из «долгов», в которые загнали мошенники, очень сложно, но можно. Если вы получили уведомление о наличии просроченной задолженности по кредиту, который вы не брали, советуем поступить следующим образом.
-
Первое, что нужно сделать — это отправить запрос в бюро кредитных историй, чтобы получить наиболее полные сведения о займах, которые числятся за вами.
-
Получив информацию о текущей задолженности, обратиться в организацию, где на ваше имя открыт кредит, который вы на самом деле не брали. Нужно запросить все документы, подтверждающие факт выдачи денег, особое внимание уделив бумагам, удостоверяющим личность заемщика.
-
Написать заявление в кредитную организацию о мошеннических действиях третьих лиц, в результате которых вы пострадали.
-
Подать заявление в прокуратуру, чтобы завели уголовное дело.
-
Обратиться с исковым заявлением в суд. Это — единственно верный способ урегулировать вопрос с проблемной задолженностью.
Важно понимать, что снять с себя ответственность в этом случае будет не просто. Для этого понадобится предоставить весомые доказательства своей невиновности.
Как защититься от мошенничества?
Узнать, что вы имеете задолженность по кредиту, который не оформляли, крайне неприятно. В данном случае вы оказываетесь должником финансовой организации со всеми вытекающими из этого негативными последствиями. Вдобавок портится кредитная история, исправить которую достаточно проблематично. Чтобы избежать неприятностей, советуем прислушаться к следующим рекомендациям:
-
внимательнее относитесь к своим документам, не передавайте их третьим лицам;
-
аккуратнее обращайтесь с ксерокопиями удостоверения личности, следите, чтобы они не оказались в руках посторонних;
-
не отправляйте фотографии или скан-копии своих документов малознакомым людям;
-
если вы потеряли удостоверение личности, сразу же напишите заявление о пропаже в правоохранительные органы;
-
периодически запрашивайте отчёты о кредитной истории в БКИ — это позволит своевременно предпринять все необходимые меры для быстрого урегулирования споров, если обнаружится, что мошенники оформили на ваше имя кредит.