Кредиты и МФО
Проект помощи казахстанцам с просрочками по кредитам
Для Казахстана актуальна проблема закредитованности населения. Казахстанцы набирают много займов, а потом не могут расплатиться по ним. Государство использует различные инструменты, чтобы решить эту проблему. В их числе — новый проект по оказанию помощи заемщикам, имеющим просрочки по кредитам. Что это за проект, узнаете из нашей статьи.
Что будет, если просрочить платеж по кредиту
Если просрочить платеж по потребительскому займу, автокредиту ипотеке или кредитной карте, будут начисляться пени. В этом случае долг начнет расти быстрыми темпами, так как неустойка будет рассчитываться за каждый день просрочки. Увеличивать общую сумму задолженности будут и полагающиеся кредитору проценты за предоставление займа — они никуда не исчезнут и не уменьшатся в размере.
Если заемщик не найдет деньги на оплату суммы просроченных платежей, он рискует попасть в долговую яму. Выбраться из нее самостоятельно будет сложно. Но в этом случае он может обратиться за помощью к кредитору.
Как можно решить проблему с просроченной задолженностью
Чтобы решить проблему с просроченными платежами, нужно в первую очередь обратиться в кредитную организацию — в банк или МФО — и постараться вместе найти выход из сложившейся ситуации.
Так, кредитор может предложить уменьшить долговую нагрузку, применив процедуру реструктуризации займа. В этом случае используются следующие способы:
- снижается процентная ставка;
- продлевается срок кредитования;
- заемщику предоставляются кредитные каникулы.
Главная цель реструктуризации — сделать погашение займа максимально комфортным для клиента, чтобы он справлялся с ежемесячными платежами и мог вносить деньги для оплаты задолженности своевременно и не допуская просрочек. При такой процедуре переплата может вырасти. Но зато кредитная история не ухудшится, и у заемщика не возникнут проблемы, связанные с принудительным взысканием долга через суд или коллекторские агентства.
В крайнем случае решить проблему с просроченной задолженностью можно, начав процедуру банкротства. Если заемщика признают банкротом, все долги спишутся, включая пени и начисленные проценты.
Что сделало государство для борьбы с закредитованностью населения
Одна из мер, на которые пошло государство, чтобы снизить закредитованность населения — это ввело процедуру банкротства. Такой процедурой могут воспользоваться заемщики, имеющие задолженность перед банками, МФО и коллекторами. Заявку на банкротство можно подать через Центр обслуживания населения, на сайте egov, приложения eSalyq Azamat и eGov Mobile, а также через специальный сервис Qoldau.
Были предприняты меры и в отношении кредитных организаций. В том числе, ужесточены требования к размеру капитала банков и микрокредитных компаний. Дополнительно для МФО было установлено ограничение по доле проблемных микрокредитов в общем портфеле задолженности — на уровне 20%.
Помимо этого теперь банки и МФО при оценке платежеспособности клиента должны рассчитывать коэффициент долговой нагрузки заемщика. Этот коэффициент показывает, какую долю в общей сумме доходов человека занимают платежи по кредитам. Он не может превышать 50%.
Для того чтобы уменьшить нагрузку на заемщиков, был снижен и максимальный размер ставки вознаграждения по микрокредитам, выдаваемых в сумме до 50 МРП – с 25% до 15%. Для микрофинансовых организаций был введено также ограничение по размеру ставки вознаграждения — не более 1% в день.
Помимо этого власти на регулярной основе проводят разъяснительную работу с населением — как в очном, так и в заочном формате. В том числе, рассылаются СМС с контактными данными центров, где можно получить консультацию по вопросам снижения долговой нагрузки. Также на сайтах Минфина размещаются материалы, в которых даются разъяснения основных положений «Закона о банкротстве».
Какими еще способами государство планирует бороться с закредитованностью населения
Государство и дальше планирует бороться с закредитованностью населения. В том числе, через создание сети офисов, в которых заемщики смогут получить многостороннюю помощь: в вопросах урегулирования просроченной задолженности, защиты от финансового мошенничества, процедуры банкротства, трудоустройства, а также развития бизнеса. Под такие офисы акиматами будут выделены специальные помещения, оснащенные всем необходимым.
В рамках новой программы борьбы с закредитованностью населения большое внимание будет уделяться повышению финансовой грамотности казахстанцев. Так, на уровне вузов планируется ввести специальные курсы финансовой грамотности. На занятиях будут обсуждаться различные темы, связанные с кредитованием, включая следующие: как не выйти не просрочку, как выгоднее и быстрее оплатить просроченный платеж, куда обратиться, если нечем платить по кредиту. Аналогичный курс будет разработан и для школьников.
Также планируется усилить защиту заемщиков при взыскании просроченной задолженности по кредитам. В том числе, ввести запрет на выселение семьи должника из единственного жилья в холодное время, если там проживают несовершеннолетние дети. Кроме того, банкам могут разрешить сдавать в аренду взысканное за долги по ипотеке жилье его бывшим собственникам.
Также планируется ввести отсрочку по кредитам для заемщиков, проходящих воинскую службу, и расширить полномочия банковского омбудсмана. Банки и МФО обяжут исполнять его решения, а за неисполнение будут начисляться штрафы.
Кроме того, в рамках борьбы с финансовыми преступлениями власти планируют создать специальный центр, который будет собирать данные по мошенническим операциям, систематизировать их, анализировать и при необходимости блокировать подозрительные транзакции. Также предлагается ввести онлайн-процедуру добровольного отказа заемщиков от получения кредитов и передачи информации о выданных займах в кредитные бюро. Помимо этого кредитные организации обяжут возмещать ущерб, причиненный заемщикам мошенниками, если убытки возникли из-за того, что не соблюдались требования информационной безопасности.
Также планируется установить повышенные коэффициенты риск-взвешивания для кредитных организаций, а при расчете коэффициента долговой нагрузки сократить виды дополнительных доходов, используемых при вычислениях, — с 12 до 8. Еще одно новшество затронет казахстанцев младше 21 года — им кредиты будут выдаваться только после документального подтверждения доходов.
Источники:
