В среднем каждый пятый казахстанец периодически занимает деньги до зарплаты в МФО. Микрокредиты — это удобно, когда деньги нужны срочно, требуется небольшая сумма и нет возможности подтвердить своё финансовое положение залогом или привлечь поручителя. Получить деньги быстро и без очередей можно в одной из надёжных организаций, например в онлайн-сервисе «Честное слово».
Микрокредит без залога
Взять деньги в долг в Казахстане можно на разных условиях, и часто от заёмщика требуют предоставить залог на время пользования кредитом, особенно когда он обращается в банк и хочет взять крупную сумму. Также залог может понадобиться, если заёмщика сочтут недостаточно надёжным: например, у него нестабильный или слишком низкий доход, а может, он часто допускал просрочки.
Расскажем, зачем кредиторы ввели требование залога, что разрешено предоставить в качестве него и какие варианты получить кредит есть у тех, кому нечего отдать под залог.
Почему кредиторы часто берут залог
Залог для банков и МФО — один из способов обеспечить кредит. Таким образом заёмщик подтверждает свою платёжеспособность: если у него возникают проблемы с возвратом долга, банк может реализовать имущество, которое ему заложили, и получить обратно свои деньги. Залог гарантирует, что кредитор не потеряет средства.
Понятие залога прописано в 299 статье Гражданского кодекса Республики Казахстан.
Какой залог требуют
Заёмщик обязан быть собственником имущества, которое отдаёт под залог. Для обеспечения кредита закон разрешает предоставить:
- Недвижимое имущество — сюда входят как жилые, так и нежилые объекты, например гаражи и склады, земельные участки, комнаты, квартиры, дома.
- Движимое имущество, которое считается ликвидным — то есть может быть быстро превращено в деньги, например машина, гаджеты или техника.
- Денежные средства, например сумма на вкладе или ценные бумаги.
- Ценные вещи, например ювелирные украшения, антикварные и раритетные товары, некоторые произведения искусства.
Предмет залога и его виды обозначены в 301 и 303 статьях Гражданского кодекса Республики Казахстан.
Стоит иметь в виду, что сумма кредита обычно бывает меньше реальной стоимости залогового имущества. Если заёмщик погашает долг в полном объёме и в указанный срок, залог переходит обратно в его собственность. В противном случае банк или МФО выставляют имущество на торги, возмещают свои убытки и возвращают остаток денег заёмщику.
Что происходит с имуществом под залог
На время пользования кредитом банк накладывает на залоговое имущество обременение — это значит, что пока задолженность не будет полностью погашена, собственник не может распоряжаться имуществом без согласия банка.
Имущество под залог нельзя отчуждать, то есть:
- продавать;
- обменивать;
- дарить.
А вот сдать в аренду заложенную квартиру можно, но предварительно требуется получить письменное согласие кредитора и предупредить о статусе такой квартиры будущего арендатора. В противном случае сделку могут признать недействительной по статье 159 Гражданского Кодекса Республики Казахстан. Также закон разрешает ремонтировать (включая перепланировку) заложенную квартиру и прописывать в ней людей.
Где взять кредит без залога
У беззалогового кредита — более высокие риски, поскольку он ничем не обеспечен. Значит, при возникновении просроченной задолженности банку или МФО нечем будет возместить убытки и остаётся только урегулировать проблему с заёмщиком.
Микрокредит без поручителей
Когда у заёмщика нет возможности предоставить залог, чтобы доказать свою платёжеспособность, он может привлечь третью сторону: членов семьи, друзей, знакомых, а в ряде случаев — даже юридические лица.
При оформлении кредита казахстанцы могут воспользоваться помощью:
- поручителя;
- созаёмщика.
Два способа — поручитель и созаёмщик
В обоих случаях они выступают гарантом перед банком на случай неплатёжеспособности первоначального заёмщика и несут определённую ответственность по выплате кредита.
Разница в том, что в случае с поручительством ответственность целиком перекладывается на другого человека, а когда кто-то выступает созаёмщиком, она делится пополам. Плюс отличается механизм расчёта суммы кредита: доход созаёмщика банк учитывает при рассмотрении заявки, а доход поручителя на окончательную сумму не повлияет (главное, чтобы его было достаточно для исполнения обязательств по выданному кредиту).
Обязанности поручителя
Если у заёмщика возникает просроченная задолженность, банк вправе потребовать у ответственного лица её погасить. По закону поручитель должен будет возместить банку:
- сумму основного долга;
- деньги, которые начислялись на неё по ставке вознаграждения;
- все возникшие из-за просрочки платежи: штрафы, пени и под.
Таким образом, поручитель берёт на себя все риски по чужому кредиту. Однако он имеет право подать в суд на заёмщика, чтобы возместить свои расходы. Если же по кредиту не платят ни заёмщик, ни поручитель, кредитор может подать судебный иск на обоих.
Микрокредит без залога и поручителей
Когда деньги нужны срочно и нет возможности одолжить нужную сумму у знакомых, микрокредит — удобное решение. Можно выбрать такой, для которого не требуется залог и не нужны поручители: например, их выдаёт онлайн-сервис «Честное слово».
Беззалоговый микрокредит несёт для банка или МФО более высокий риск, чем кредит с обеспечением, ведь единственная гарантия его возврата — штрафы. Кредитор может только привлечь к взысканию долга коллекторов или обратиться в суд. Поэтому условия по микрокредиту без залога и поручителей строже. Его три главные особенности:
- Небольшая сумма.
- Короткий срок.
- Ставка вознаграждения выше, чем при обеспеченном кредите.
Выгодно ли брать микрокредит
Три главных плюса микрокредита без залога и поручителей:
- Нет риска лишиться имущества.
- Быстрое оформление: не нужно собирать пакет документов и передавать права на собственность.
- Простое получение: достаточно указать ИИН, данные паспорта и IBAN. Всё можно сделать онлайн, не выходя из дома.
Условия микрокредита
в онлайн-сервисе «Честное слово»
Кто может стать клиентом?
- Гражданин РК.
- От 18 до 75 лет.
- Есть регулярный доход.
- Есть постоянная регистрация (в любом регионе).
Сколько денег можно получить?
- Новые клиенты — до 50 000 тенге максимум на 10 дней.
- Постоянные клиенты — до 184 000 тенге максимум на 20 дней.
Как оформить микрокредит?
- Выбрать на онлайн-калькуляторе сумму и срок.
- Заполнить заявку: указать данные удостоверения личности, контактный телефон и реквизиты для получения денег.
- Подписать договор кодом из СМС.
Как получить микрокредит?
- На карту.
- На банковский счёт (IBAN).
Они должны принадлежать клиенту: оформление микрокредита по чужим реквизитам незаконно.
Как вернуть деньги?
- Безналичная оплата: картами VISA, MasterCard или из мобильного приложения Homebank АО «Народный Банк Казахстана».
- Оплата наличными: в отделениях «Казпочты» или вашего банка, а также QIWI-терминалах.
Взять микрокредит выгодно
в онлайн-сервисе «Честное слово»
- Удобный расчёт параметров микрокредита: калькулятор на сайте покажет полную сумму выплаты.
- Не требуем предоставить залог или поручителей.
- Получить деньги можно полностью через интернет.
- Высокая скорость рассмотрения заявки: сообщим решение в среднем за 30 минут.
- Зачисление денег на карту в день обращения.
- Микрокредит можно досрочно погасить или продлить.
- Делаем скидки и выдаём больше денег по программе лояльности.
- Часто проводим акции для всех клиентов.
Источники:
