Срочно нужны деньги? Быстро решить финансовые трудности поможет онлайн-микрокредит. Взять несколько тысяч тенге до зарплаты в Казахстане можно в онлайн-сервисе «Честное слово». Получите необходимую сумму в долг и забудьте о проблемах уже сегодня. Мы помогли тысячам граждан в трудную минуту — поможем и вам!
Для жителей Казахстана микрокредиты через интернет стали доступным способом быстро занять средства на любые цели. Что обязательно нужно знать, чтобы взять деньги в долг в МФО удобно и без проблем?
Микрокредит онлайн в Казахстане
Законы для МФО
Работу микрофинансовых организаций в Республике Казахстан регулируют главным образом эти профильные законы:
- «О микрофинансовых организациях»;
- «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности»;
- «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан».
Ознакомиться с их актуальными текстами можно на портале «Законы, Постановление, Приказы, Кодексы в РК 2023».
Какие есть микрокредиты
Микрокредит онлайн — это деньги в долг на условиях платности, срочности и возвратности. Они выдаются в национальной валюте Республики Казахстан, то есть тенге. К их сумме и сроку законом установлены определённые требования.
Микрокредиты бывают двух типов:
- обычные;
- срочные.
Обычные микрокредиты банкам и МФО разрешено выдавать физическим и юридическим лицам. Их размер не должен быть выше 20 000 МРП, месячного расчётного показателя. На 2023 год 1 МРП составляет 3450 тенге, следовательно, размер обычного микрокредита не превысит 69 000 000.
Срочные микрокредиты — специальный продукт МФО. Их возвращают одним платежом. Такие ссуды разрешено выдавать только физическим лицам в размере не больше 50 МРП, то есть 172 500 тенге. Срок возврата по этим микрокредитам не должен превышать 45 дней.
Заёмщику обязательно нужно знать такое понятие, как ГЭСВ — это годовая эффективная ставка вознаграждения.
Какие в Казахстане действуют ставки вознаграждения
Ставки регулируют условия, на которых человеку выдаётся микрокредит. Ими занимается Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Они помогают контролировать долговую нагрузку (или закредитованность) заёмщика — какую долю ежемесячного дохода человек отдаёт банкам и МФО на обслуживание обязательств. Ставки для обычного и срочного типа микрокредитов различаются.
На 2023 год ставка вознаграждения по срочным микрокредитам в Казахстане составляет 20 %. То есть предельное значение вознаграждения не может быть выше пятой части от суммы выдачи.
ГЭСВ же показывает реальную стоимость микрокредита — общую сумму выплат банку или МФО за получение, обслуживание и возврат ссуды. Ведь в ходе процесса кредитования заёмщику не только начисляют проценты (вознаграждение) на основной долг, с него также взимают разные комиссии.
На 2023 год годовая эффективная ставка вознаграждения для банковских необеспеченных кредитов и обычных микрокредитов в Казахстане составляет 56 %.
Предельные ставки нужны, чтобы заёмщик точно понимал, сколько денег ему придётся заплатить по договору микрокредита — с учётом «тела» ссуды, процентов по ней и всех прочих обязательных платежей. Они призваны помочь сделать кредитование более прозрачным для заёмщика, чтобы у того не было заблуждений относительно условий, на которых он берёт деньги.
Законодательные ограничения
Кроме лимитов по ставке, есть ещё ряд требований, которые банки и МФО обязаны соблюдать, кредитуя клиентов.
Во-первых, это максимальная долговая нагрузка заёмщика: сумма, которую человек тратит в месяц на выплаты по всем своим долгам, не должна быть больше половины его дохода за этот период. Если показатель долговой нагрузки выше 50%, банк или МФО такого заёмщика кредитовать не могут. Это правило введено, чтобы люди не попадали в долговую яму, переоценив свои финансовые возможности.
Во-вторых, размер штрафа, который МФО налагает за просрочку, не может быть больше 0,5 % суммы микрокредита.
В-третьих, есть запрет на использование в договорах кредита или микрокредита уловок, которые вводят заёмщика в заблуждение относительно условий, вроде информации, набранной мелким шрифтом и трудной для чтения.
В-четвёртых, банк или МФО имеют право предоставлять клиентам дополнительные услуги. В большинстве случаев их оплату сразу вычитают из суммы микрокредита. Однако навязывать эти услуги заёмщику в обязательном порядке кредиторы не могут. Поэтому если какие-то из опций вам не нужны, не выбирайте их при заполнении анкеты на микрокредит.
Лицензия МФО на работу
Первое правило, которое нужно знать заёмщику, — берите деньги исключительно в тех кредитных учреждениях, у которых есть государственная лицензия на деятельность.
Кредитоваться у нелегальных игроков рынка чревато большими проблемами: от утечки персональных данных и оформления мошенниками кредитов на ваше имя до грабительских процентов по ссуде и встреч с чёрными коллекторами.
Кредиторы с лицензией внесены в специальный реестр — им занимается Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК. На официальном сайте этого ведомства во вкладке «Документы» размещена ссылка «Организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность». Перед тем как обращаться за микрокредитом, обязательно уточните, есть ли ваша компания в актуальном списке лицензированных МФО.
На какие условия обратить внимание в договоре микрокредита
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК разработало для договора микрокредита официальный стандарт, общий для всех МФО.
Согласно нему, в договоре микрокредита требуется отразить следующие вещи:
- Сумму и срок микрокредита;
- Размер ставки вознаграждения и ГЭСВ;
- Порядок уплаты процентов за пользование микрокредитом;
- Срок и порядок предоставления средств заёмщику;
- Срок и порядок возврата средств кредитору;
- Ответственность сторон — права и обязанности заёмщика и микрофинансовой организации, плюс санкции за нарушение обязательств;
- Способы получения и погашения микрокредита;
- Порядок внесения изменений в условия договора.
Кто может взять микрокредит в Казахстане
У банков и МФО немного разные политики в отношении возраста клиентов: как правило, МФО более лояльны.
Брать заёмные средства в Казахстане могут только совершеннолетние граждане: выдача денег в долг лицам младше 18 лет незаконна. Однако банки обыкновенно поднимают эту планку, чтобы кредитовать более платёжеспособных клиентов: их возраст должен составлять 20–21 год. МФО чаще готовы одобрять заявки от людей 18 лет.
Законодательных ограничений на верхнюю возрастную границу для заёмщика в Казахстане нет. Тем не менее кредитные учреждения устанавливают её самостоятельно. Риск того, что человек не вернёт взятые деньги, повышается с каждым годом после достижения заёмщиком 60 лет. Поэтому банки в среднем ограничивают возраст заёмщика 60–65 годами, тогда как МФО готовы одалживать деньги казахстанцам до 75 лет включительно.
Подробнее о том, как банки и МФО кредитуют людей в соответствии с их возрастом, можно узнать из статьи «До какого возраста дают кредит» блога сервиса «Честное слово».
Документы для микрокредита
Можно ли в Казахстане получить «микрокредит без документов», как иногда предлагают сайты МФО? Сразу скажем: вообще без документов — однозначно нет. Ни одна легальная компания не выдаст деньги таким образом. Однако у банков и МФО — разные требования к перечню документов, необходимых заёмщику для получения денег в долг. МФО менее требовательны.
Вот информация, которую запрашивают в анкете заёмщика при оформлении микрокредита через МФО:
- Удостоверение личности гражданина Республики Казахстан. Чтобы получить деньги онлайн, понадобится указать сведения из него — ФИО, дату рождения, номер документа, орган выдачи, дату выдачи и срок действия, а также предоставить два фото: лицевой стороны паспорта и селфи себя с ним в руках.
- Индивидуальный идентификационный номер. ИИН нужен, чтобы кредитор смог идентифицировать клиента в государственных базах данных.
- Контактные данные: телефон, е-мейл, место проживания.
- Сведения о доходе — в виде выписки с банковского счёта или справки: о заработной плате, о суммах полученных доходов, о пенсионных отчислениях.
- Способ получения микрокредита.
Способы получения микрокредита
Микрокредит в Казахстане можно оформить двумя способами:
- офлайн;
- онлайн.
В первом случае понадобится прийти в офис компании и лично подписать все необходимые документы. Имейте в виду, что физические точки выдачи денег есть далеко не у всех МФО, поскольку держать офис — дорого и не всегда рентабельно.
Взять микрокредит онлайн, в принципе, можно следующими способами:
- на карту банка РК;
- на банковский счёт (IBAN) в Казахстане;
- наличными (в этом случае заявку вы оставляете онлайн, а деньги получаете в физическом отделении);
- на электронный кошелек.
Однако выбор способов получения денег зависит от правил конкретной организации. Например, сервис «Честное слово» предлагает следующие способы взять микрокредит онлайн:
- на личную карту;
- на личный счёт заёмщика.
Учтите, что сервис не отправляет деньги по реквизитам третьих лиц.
Как взять деньги в долг на карту в онлайн-сервисе «Честное слово»
- Выберите параметры микрокредита.
Оцените свои потребности и финансовые возможности. Определиться с условиями поможет онлайн-калькулятор на главной странице сайта 4slovo.kz.
- Заполните анкету заёмщика или войдите в личный кабинет.
Нашим клиентам доступны микрокредиты в размере до 172 тыс. тенге сроком до 20 дней. Если вы обращаетесь в компанию впервые, максимальный размер микрокредита не превысит 50 тыс. тенге, а его период использования составит 10 дней. Сервис работает круглосуточно.
- Подпишите договор кодом из СМС.
Необходимо ввести эту комбинацию в поле цифровой подписи, и договор будет подписан. Если код не пришёл, проверьте, что у вас не заблокирован приём сообщений с коротких номеров, и запросите повторную отправку СМС.
- Дождитесь решения по заявке.
Система автоматического скоринга формирует его на основании данных анкеты. Поэтому указывайте только правдивую информацию — программа выявит несоответствия и отправит такому клиенту отказ в микрокредите. В среднем решение о выдаче принимается за 30 минут.
- Деньги на карту сервис отправит сразу после одобрения заявки.
Сроки поступления денег на счёт зависят от внутренней политики вашего банка: обычно это занимает 2 до 12 часов. В выходные и праздники банки не ведут зачисление средств: если вы запросили деньги на счёт, то получите микрокредит в первый рабочий день.
- Возникли сложности с оформлением микрокредита? Напишите службе поддержке.
Задать вопрос можно онлайн — через форму обратной связи на сайте. Клиентская поддержка работает с 9:00 до 21:00 по Астане, в том числе в праздничные и выходные дни.
Микрокредиты онлайн в «Честное слово» (ТОО «МФО «Akshabar») — это современная финансовая услуга, удобная для интернет-пользователей. Сервис лояльно относится к своим клиентам: мы не отказываем людям без официальной работы, с низким достатком или неидеальной кредитной историей. Главные требования к заёмщикам — возраст от 18 до 75 лет, постоянный доход и отсутствие открытых задолженностей по кредитам.
Источники:
