Срочно нужны деньги? Быстро решить финансовые трудности поможет онлайн-микрокредит. Взять несколько тысяч тенге до зарплаты в Казахстане можно в онлайн-сервисе «Честное слово». Получите необходимую сумму в долг и забудьте о проблемах уже сегодня. Мы помогли тысячам граждан в трудную минуту — поможем и вам!
Для жителей Казахстана микрокредиты через интернет стали доступным способом быстро занять средства на любые цели. Что обязательно нужно знать, чтобы взять деньги в долг в МФО удобно и без проблем?
Микрокредит онлайн в Казахстане
Законы для МФО
Работу микрофинансовых организаций в Республике Казахстан регулируют главным образом эти профильные законы:
- «О микрофинансовых организациях»;
- «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности»;
- «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан».
Ознакомиться с их актуальными текстами можно на портале «Законы, Постановление, Приказы, Кодексы в РК 2023».
Какие есть микрокредиты
Микрокредит онлайн — это деньги в долг на условиях платности, срочности и возвратности. Они выдаются в национальной валюте Республики Казахстан, то есть тенге. К их сумме и сроку законом установлены определённые требования.
Микрокредиты бывают двух типов:
- обычные;
- срочные.
Обычные микрокредиты банкам и МФО разрешено выдавать физическим и юридическим лицам. Их размер не должен быть выше 20 000 МРП, месячного расчётного показателя. На 2023 год 1 МРП составляет 3450 тенге, следовательно, размер обычного микрокредита не превысит 69 000 000.
Срочные микрокредиты — специальный продукт МФО. Их возвращают одним платежом. Такие ссуды разрешено выдавать только физическим лицам в размере не больше 50 МРП, то есть 184 600 тенге. Срок возврата по этим микрокредитам не должен превышать 45 дней.
Заёмщику обязательно нужно знать такое понятие, как ГЭСВ — это годовая эффективная ставка вознаграждения.
Какие в Казахстане действуют ставки вознаграждения
Ставки регулируют условия, на которых человеку выдаётся микрокредит. Ими занимается Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Они помогают контролировать долговую нагрузку (или закредитованность) заёмщика — какую долю ежемесячного дохода человек отдаёт банкам и МФО на обслуживание обязательств. Ставки для обычного и срочного типа микрокредитов различаются.
На 2023 год ставка вознаграждения по срочным микрокредитам в Казахстане составляет не более 20 % (размер ГЭСВ от 2686,49 %), в случае, когда сумма микрокредита не превышает 103 000 тенге, и не более 15% (размер ГЭСВ от 1181,55 %), когда сумма микрокредита от 103 500 тенге до 172 000 тенге. То есть предельное значение вознаграждения не может быть выше пятой части от суммы выдачи.
ГЭСВ же показывает реальную стоимость микрокредита — общую сумму выплат банку или МФО за получение, обслуживание и возврат ссуды. Ведь в ходе процесса кредитования заёмщику не только начисляют проценты (вознаграждение) на основной долг, с него также взимают разные комиссии.
На 2023 год годовая эффективная ставка вознаграждения для банковских необеспеченных кредитов и обычных микрокредитов в Казахстане составляет 56 %. При этом к микрокредитам, выдаваемым в соответствии с п.3-1 ст.4. Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» требование об ограничении ГЭСВ не применяется.
Предельные ставки нужны, чтобы заёмщик точно понимал, сколько денег ему придётся заплатить по договору микрокредита — с учётом «тела» ссуды, процентов по ней и всех прочих обязательных платежей. Они призваны помочь сделать кредитование более прозрачным для заёмщика, чтобы у того не было заблуждений относительно условий, на которых он берёт деньги.
Законодательные ограничения
Кроме лимитов по ставке, есть ещё ряд требований, которые банки и МФО обязаны соблюдать, кредитуя клиентов.
Во-первых, это максимальная долговая нагрузка заёмщика: сумма, которую человек тратит в месяц на выплаты по всем своим долгам, не должна быть больше половины его дохода за этот период. Если показатель долговой нагрузки выше 50%, банк или МФО такого заёмщика кредитовать не могут. Это правило введено, чтобы люди не попадали в долговую яму, переоценив свои финансовые возможности.
Во-вторых, размер штрафа, который МФО налагает за просрочку, не может быть больше 0,5 % суммы микрокредита.
В-третьих, есть запрет на использование в договорах кредита или микрокредита уловок, которые вводят заёмщика в заблуждение относительно условий, вроде информации, набранной мелким шрифтом и трудной для чтения.
В-четвёртых, банк или МФО имеют право предоставлять клиентам дополнительные услуги. В большинстве случаев их оплату сразу вычитают из суммы микрокредита. Однако навязывать эти услуги заёмщику в обязательном порядке кредиторы не могут. Поэтому если какие-то из опций вам не нужны, не выбирайте их при заполнении анкеты на микрокредит.
Лицензия МФО на работу
Первое правило, которое нужно знать заёмщику, — берите деньги исключительно в тех кредитных учреждениях, у которых есть государственная лицензия на деятельность.
Кредитоваться у нелегальных игроков рынка чревато большими проблемами: от утечки персональных данных и оформления мошенниками кредитов на ваше имя до грабительских процентов по ссуде и встреч с чёрными коллекторами.
Кредиторы с лицензией внесены в специальный реестр — им занимается Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК. На официальном сайте этого ведомства во вкладке «Документы» размещена ссылка «Организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность». Перед тем как обращаться за микрокредитом, обязательно уточните, есть ли ваша компания в актуальном списке лицензированных МФО.
На какие условия обратить внимание в договоре микрокредита
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК разработало для договора микрокредита официальный стандарт, общий для всех МФО.
Согласно нему, в договоре микрокредита требуется отразить следующие вещи:
- Сумму и срок микрокредита;
- Размер ставки вознаграждения и ГЭСВ;
- Порядок уплаты процентов за пользование микрокредитом;
- Срок и порядок предоставления средств заёмщику;
- Срок и порядок возврата средств кредитору;
- Ответственность сторон — права и обязанности заёмщика и микрофинансовой организации, плюс санкции за нарушение обязательств;
- Способы получения и погашения микрокредита;
- Порядок внесения изменений в условия договора.
Кто может взять микрокредит в Казахстане
У банков и МФО немного разные политики в отношении возраста клиентов: как правило, МФО более лояльны.
Брать заёмные средства в Казахстане могут только совершеннолетние граждане: выдача денег в долг лицам младше 18 лет незаконна. Однако банки обыкновенно поднимают эту планку, чтобы кредитовать более платёжеспособных клиентов: их возраст должен составлять 20–21 год. МФО чаще готовы одобрять заявки от людей 18 лет.
Законодательных ограничений на верхнюю возрастную границу для заёмщика в Казахстане нет. Тем не менее кредитные учреждения устанавливают её самостоятельно. Риск того, что человек не вернёт взятые деньги, повышается с каждым годом после достижения заёмщиком 60 лет. Поэтому банки в среднем ограничивают возраст заёмщика 60–65 годами, тогда как МФО готовы одалживать деньги казахстанцам до 75 лет включительно.
Подробнее о том, как банки и МФО кредитуют людей в соответствии с их возрастом, можно узнать из статьи «До какого возраста дают кредит» блога сервиса «Честное слово».
Документы для микрокредита
Можно ли в Казахстане получить «микрокредит без документов», как иногда предлагают сайты МФО? Сразу скажем: вообще без документов — однозначно нет. Ни одна легальная компания не выдаст деньги таким образом. Однако у банков и МФО — разные требования к перечню документов, необходимых заёмщику для получения денег в долг. МФО менее требовательны.
Вот информация, которую запрашивают в анкете заёмщика при оформлении микрокредита через МФО:
- Удостоверение личности гражданина Республики Казахстан. Чтобы получить деньги онлайн, понадобится указать сведения из него — ФИО, дату рождения, номер документа, орган выдачи, дату выдачи и срок действия, а также предоставить два фото: лицевой стороны паспорта и селфи себя с ним в руках.
- Индивидуальный идентификационный номер. ИИН нужен, чтобы кредитор смог идентифицировать клиента в государственных базах данных.
- Контактные данные: телефон, е-мейл, место проживания.
- Сведения о доходе — в виде выписки с банковского счёта или справки: о заработной плате, о суммах полученных доходов, о пенсионных отчислениях.
- Способ получения микрокредита.
Способы получения микрокредита
Микрокредит в Казахстане можно оформить двумя способами:
- офлайн;
- онлайн.
В первом случае понадобится прийти в офис компании и лично подписать все необходимые документы. Имейте в виду, что физические точки выдачи денег есть далеко не у всех МФО, поскольку держать офис — дорого и не всегда рентабельно.
Взять микрокредит онлайн, в принципе, можно следующими способами:
- на карту банка РК;
- на банковский счёт (IBAN) в Казахстане;
- наличными (в этом случае заявку вы оставляете онлайн, а деньги получаете в физическом отделении);
- на электронный кошелек.
Однако выбор способов получения денег зависит от правил конкретной организации. Например, сервис «Честное слово» предлагает следующие способы взять микрокредит онлайн:
- на личную карту;
- на личный счёт заёмщика.
Учтите, что сервис не отправляет деньги по реквизитам третьих лиц.
Как взять деньги в долг на карту в онлайн-сервисе «Честное слово»
- Выберите параметры микрокредита.
Оцените свои потребности и финансовые возможности. Определиться с условиями поможет онлайн-калькулятор на главной странице сайта 4slovo.kz.
- Заполните анкету заёмщика или войдите в личный кабинет.
Нашим клиентам доступны микрокредиты в размере до 184 тыс. тенге сроком до 20 дней. Если вы обращаетесь в компанию впервые, максимальный размер микрокредита не превысит 50 тыс. тенге, а его период использования составит 10 дней. Сервис работает круглосуточно.
- Подпишите договор кодом из СМС.
Необходимо ввести эту комбинацию в поле цифровой подписи, и договор будет подписан. Если код не пришёл, проверьте, что у вас не заблокирован приём сообщений с коротких номеров, и запросите повторную отправку СМС.
- Дождитесь решения по заявке.
Система автоматического скоринга формирует его на основании данных анкеты. Поэтому указывайте только правдивую информацию — программа выявит несоответствия и отправит такому клиенту отказ в микрокредите. В среднем решение о выдаче принимается за 30 минут.
- Деньги на карту сервис отправит сразу после одобрения заявки.
Сроки поступления денег на счёт зависят от внутренней политики вашего банка: обычно это занимает 2 до 12 часов. В выходные и праздники банки не ведут зачисление средств: если вы запросили деньги на счёт, то получите микрокредит в первый рабочий день.
- Возникли сложности с оформлением микрокредита? Напишите службе поддержке.
Задать вопрос можно онлайн — через форму обратной связи на сайте. Клиентская поддержка работает с 9:00 до 21:00 по Астане, в том числе в праздничные и выходные дни.
Микрокредиты онлайн в «Честное слово» (ТОО «МФО «Akshabar») — это современная финансовая услуга, удобная для интернет-пользователей. Сервис лояльно относится к своим клиентам: мы не отказываем людям без официальной работы, с низким достатком или неидеальной кредитной историей. Главные требования к заёмщикам — возраст от 18 до 75 лет, постоянный доход и отсутствие открытых задолженностей по кредитам.
Источники:
