Чёрный список банка и запись в кредитной истории. В чём разница?

Если вы часто оформляете займы, то наверняка следите за качеством своей кредитной истории. Персональный рейтинг заемщика — важный показатель, от которого зависит, одобрят кредит или нет. Однако помимо кредитного досье есть ещё одна «база данных», из которых банки черпают информацию, принимая решение по заявкам на кредитование, — так называемый «черный список». Что это такое, и чем он отличается от записи в БКИ, расскажем в нашей статье.

Что такое «черный список»?

Банки очень серьезно подходят к вопросу оценки благонадежности потенциальных заемщиков и стараются минимизировать убытки, вызванные неплатежами. Для снижения рисков они создают внутренние информационные базы, в которые заносятся сведения о «проблемных» клиентах. 

«Черный список» – это перечень клиентов, с которыми банк не желает сотрудничать. И причин этого может быть несколько:

• как технические, так и грубые просрочки по ранее оформленным кредитам;

• нецелевое использование заемных средств;

• финансовые махинации со стороны клиента;

• долги по другим видам обязательств – алименты, штрафы и т.п.;

• указание недостоверной информации в заявке на кредитование;

• наличие судимости;

• статус банкрота в недавнем прошлом;

• грубое отношение к сотрудникам банка;

• состояние алкогольного или наркотического опьянения при обращении в отделение.

Одни банки подтверждают наличие «черных списков», другие — отрицают. В любом случае сведения о заемщиках сохраняются в базе данных банка, и при повторном обращении сотрудники финансовой организации черпают из нее необходимую информацию, на основании которой решают, сотрудничать с этим клиентом или нет. 

Логично, что лучше не попадать в «черный список» банковских клиентов. Клиенты, которые числятся в такой базе данных, будут получать отказы, обращаясь за новыми займами в тот банк, где сделана запись. 

Что такое кредитная история?

В кредитной истории содержатся сведения о денежных обязательствах человека. Здесь отображается информация обо всех кредитных организациях, в которые когда-либо обращался заемщик. Из отчета о кредитной истории можно узнать, какие суммы выдавались, когда и на какой срок, а самое главное — были ли просрочки.

Такие сведения, по которым можно судить о благонадежности клиента, хранятся в бюро кредитных историй. Любой банк, страховая компания или МФО может запросить в бюро информацию о потенциальном заемщике и сделать выводы об уровне финансовой дисциплины клиента.

Именно заемщики заинтересованы в повышении персонального рейтинга. Качество кредитной истории — параметр, по которому банки судят о благонадежности клиента. От этого параметра зависит процент одобрения ссуды. Вот почему так важно соблюдать условия договора и не допускать просрочек.

В чем заключается разница?

Нужно различать «черный список» и кредитную историю. Базы формируются по-разному.

Так, сведения из «черного списка» доступны только работникам конкретного банка. Здесь содержится конфиденциальная информация, которая не подлежит разглашению. А вот доступ к данным, содержащимся в БКИ, могут получить как кредиторы, так и заемщики. Причем запросить отчет из бюро кредитных историй можно в любое удобное время, отправив запрос онлайн.

В кредитном досье отражается наиболее полная информация об уровне финансовой дисциплины человека. «Черный список» же ограничивается данными об истории взаимодействия заемщика с отдельно взятым банком.

Эти две информационные базы, дополняя друг друга, позволяют кредиторам получить представление о потенциальном заемщике и сделать выводы об уровне его финансовой дисциплины.